Como usar o Cartão de Crédito de forma inteligente?

Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), sobre Inadimplência e Endividamento do Consumidor, mostrou que o cartão de crédito foi o principal motivo dos consumidores criarem dívidas em janeiro de 2024, sendo 86,8% do total de devedores.

Embora facilite nossa vida em diversas situações, o cartão de crédito também pode ser um problema para muitas pessoas.

Isso acontece por causa das altas taxas de juros ligadas ao crédito rotativo, o consumo impulsivo por toda facilidade de crédito e a falta de educação financeira da população brasileira.

Portanto, saber como usar cartão de crédito é importante para conseguir realizar um planejamento financeiro pessoal eficiente, evitando ficar endividado.

Em geral, utilizar esse recurso de compra é seguro e prático, pois tendo um em nossas mãos, não existe a necessidade de andar com dinheiro físico.

Além disso, se souber como usar o cartão de crédito de forma inteligente, como parcelar suas compras, mas só é vantajoso se for feito de maneira responsável e consciente.

Por isso, trouxe esse artigo sobre como usar o cartão de crédito corretamente para manter sua vida financeira saudável. Confira!

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que te permite realizar compras sem precisar ter dinheiro físico.

Na prática, ele funciona como se fosse um empréstimo, uma instituição emissora concede um limite pré-aprovado para uma pessoa, se baseando no histórico de crédito do seu cliente.

O cliente que obter um cartão de crédito recebe um limite de crédito que é liberado para usar quantas vezes quiser, mas o pagamento dele é realizado de uma vez só, de acordo com a data de vencimento da sua fatura.

O valor das compras pode atingir, no máximo, o valor limite do seu cartão de crédito.

Porém, você precisa estar ciente que o limite do seu cartão não é dinheiro na sua conta, mas sim um valor que você pode usar.

Se for parcelar alguma compra, o valor precisa se encaixar dentro do limite total. Nos parcelamentos, o seu limite fica comprometido com a quantidade de parcelas.

Como usar cartão de crédito?

Você pode utilizar o cartão de crédito para realizar compras à vista ou parceladas, de maneira virtual ou física. Ao usar esse tipo de cartão, você está usando o limite dele e precisará pagar a fatura no mês seguinte da compra realizada.

A fatura do cartão é um documento que detalha todas as compras feitas nele durante um determinado período. Nela inclui informações como valor, data e nome do estabelecimento, onde a compra foi realizada.

Confira este exemplo:

Suponha que você possua um cartão de crédito que tenha um limite de R$6.000,00.

Você decide comprar uma televisão no valor de R$4.000,00 e optou por parcelar esse valor em 10 vezes sem juros.

Logo, a cada mês, o valor de R$400,00 será debitado do limite do seu cartão. Mas nas 10 faturas seguintes, o limite estará comprometido.

Se a sua fatura fecha no dia 12 de cada mês, todas as compras realizadas até esse dia estão na sua fatura do mês seguinte.

Você precisa pagar o valor total da sua fatura até o dia do vencimento dela e a cada fatura paga por você, o seu limite de crédito aumentará.

Caso queira pagar apenas o mínimo da sua fatura, na fatura seguinte virá o valor que faltou a ser pago no mês passado acrescido dos juros acrescidos do rotativo do seu cartão.

Como usar o celular como cartão de crédito?

Atualmente, muitas pessoas usam seu aparelho celular como cartão de crédito, através do Near Field Communication (NFC), traduzido é “comunicação por campo de proximidade”.

Portanto, para realizar o pagamento precisa aproximar o celular do dispositivo de pagamento para concluir a operação.

Isso é muito parecido ao uso do cartão por aproximação, porém que nesse caso, você usa seu celular.

O cliente cria uma espécie de carteira digital, cadastrando seus cartões e dados, para usá-los para realizar pagamentos.

Apenas celulares mais atuais possuem essa tecnologia e você pode conferir no manual do aparelho para observar se possui essa função.

Mas existem aplicativos de bancos que permitem usar essa funcionalidade, facilitando ainda mais o uso do celular como fosse seu cartão de crédito.

Como usar o cartão de crédito pela sua primeira vez?

Após você solicitar um cartão de crédito e esse seu pedido ser aprovado, você o receberá seu cartão no seu endereço cadastrado.

A novidade é que em alguns bancos ou instituições financeiras, você pode solicitar o cartão físico de forma adicional. Você pode receber apenas o seu cartão de crédito virtual, que possui a mesma funcionalidade do físico.

Ao receber seu cartão precisa desbloqueá-lo. Esse desbloqueio é obrigatório, sem ele não conseguirá usar cartão de crédito para realizar suas compras.

No entanto, essa maneira de fazer o desbloqueio pode variar de uma instituição para outra.

Umas pedem para realizar esse desbloqueio por meio do app do banco, outras preferem por ligação para a instituição.

Dicas de como usar cartão de crédito da forma inteligente

Saber como usar o cartão de crédito tem que fazer parte do nosso dia a dia, mas precisa ser de forma consciente para evitar endividamento futuramente.

Por isso, separei diversas dicas para usar seu cartão de crédito corretamente, evitando entrar em crises. Veja abaixo.

Faça um limite pessoal

Possuir um limite pessoal para utilizar seu cartão de crédito, sempre se baseando nos seus rendimentos mensais.

Dessa forma, poderá usar o limite estabelecido sem problemas, sem ter que ultrapassar o teto de gastos e pagando suas contas tranquilamente.

Entenda as taxas de juros

Muitas pessoas adquirem dívidas por não entenderam o conceito de taxas de juros do cartão delas.

Ela é o valor cobrado pelo empréstimo de dinheiro via crédito, parcelamento do saldo da fatura ou em caso atrasar uma fatura.

Mas é importante saber que a remuneração cobrada pela instituição é uma das mais elevadas do mercado e se não realizar o pagamento da sua fatura em um mês, fará com que essa dívida fique maior do que está.

O pagamento do valor total da sua fatura sempre será a melhor opção

Com tantos pagamentos de contas para quitar todos os meses, é comum não conseguir pagar algumas de vez em quando.

O grande problema é adiar o pagamento do seu cartão de crédito. Por isso, você não pode esquecer a data do vencimento dele.

Além disso, é importante escolher uma data que seja compatível com o dia que você receberá seu salário para evitar atrasos.

Leia toda a fatura do seu cartão

Essa prática pode parecer evidente, mas muitas pessoas a negligência.

A fatura detalha todos os registros sobre as compras realizadas em um período determinado e, nessa hora, você precisa observar se possui valores que não foram aplicados de maneira correta, estornos que não foram ainda realizados, ou também alguma transição fraudulenta.

Logo, se não prestar atenção na sua fatura, não encontrará os erros. Algumas pessoas usam um aplicativo financeiro para ter acesso a todas as informações na palma da mão em tempo real, outras usam planilhas no Excel, cada pessoa identifica com uma forma diferente.

Não realize cuidado com compras desnecessárias e por impulso

Para muitos é difícil controlar o impulso de comprar algo em uma loja, especialmente se ler a palavra “promoção”. Logo, antes de sair gastando seu dinheiro com tudo que surgir pela frente, pondere se realmente precisa desses serviços ou produtos.

Antes de realizar um compra em um e-commerce, deixa todos os itens no carrinho e realize outra atividade para pensar com calma.

Nesse momento é crucial para não permitir que a vontade de comprar possa dominar você e ao tomar esse tempo, analise se vale a pena comprar isso ou não.

Tenha atenção com todos os seus parcelamentos

Sempre que der, realize compra à vista. Quando for comprar de algo parcelado, precisa anotar todas as parcelas no seu planejamento financeiro, para possuir uma vida financeira saudável.

Isso porque é fácil essas parcelas se juntarem com outras dívidas e virar uma bola de neve.

Por isso, é fundamental possuir um planejamento, para realizar as melhores escolhas, para depois realizar suas compras.

Afinal, se usado de forma consciente, o cartão de crédito é bastante benéfico e pode se tornar uma ferramenta para sua organização financeira.

Saiba e negocie as taxas cobradas

É bastante não conhecermos as tarifas cobras pelas operadoras de cartão de crédito. Existem o aumento emergencial de limite, anuidade, saque em rede credenciada que são algumas das tarifas que são cobradas.

Portanto, analise as possibilidades antes de adquirir um cartão e se informa sobre todos os custos embutidos nele. E mais, sempre realize pesquisas e compare os cartões para conseguir entender qual seria o melhor cartão para você.

Como diminuir seus gastos no cartão de crédito?

Apesar de ajudar muitos com seu pagamento facilitado, o cartão de crédito pode fazer pessoas acumular juros e gerar muitas dívidas, se não for utilizado com cautela e inteligência financeira.

Confira algumas dicas de como você poderá diminuir os seus gastos nos próximos meses com seu cartão de crédito:

Não parcele suas compras em muitas vezes

Muitas vezes parcelar suas compras a longo prazo pode ser uma maneira de adquirir um serviço ou produto mais caro.

É essencial que antes de você parcelar alguma compra, você verifique se ela realmente está isenta de juros e se o valor das parcelas cabe no seu orçamento e se faz sentindo para você realizar essa compra a longo prazo.

Cuidado em realizar compras online

Atualmente, muitos sites estão aplicando muitos golpes, furtando seus dados pessoais ou clonando seus cartões de forma fraudulenta.

Por isso, antes de realizar uma compra online, pesquisa sobra a Marca no reclame aqui, endereço da loja e as suas formas de atendimento.

Além disso, use cartão virtual temporário para realizar compras em sites, pois ele poderá ser facilmente excluído caso haja algum problema.

Possua só um cartão ou diversifique

Possuir muitos cartões pode dificultar na hora de controlar seu dinheiro, por possuir datas, limites e faturas diferentes.

Portanto, é interessante que você tenha poucos cartões ou apenas um, evitando acumular suas faturas e complicando seu planejamento financeiro.

Outra maneira de diversificar sua forma de pagamento é usando cartão de débito ou pix, por exemplo.

Não aceite os cartões oferecidos por lojas

Quem nunca foi em alguma loja e os funcionários dela te ofereceram um cartão com uma oferta irresistível que dará descontos nas compras desse estabelecimento?

Pode até parecer um ótimo negócio possuir diversos cartões de lojas diferente, mas lembra do que eu falei acima sobre a dificuldade de se organizar financeiramente com muitos cartões diferentes?

Quanto menos cartões você tiver, mais fácil será para administrar seus gastos mensais e toda sua saúde financeira.

Conclusão

Agora que você já sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente, aplique todas as estratégias relatadas nesse artigo para se beneficiar do seu cartão.

Mas se você possui dificuldades de se organizar financeiramente, além do cartão de crédito, possuo um E-book chamado Manual do Investidor Iniciante, que ajudo as pessoas a melhorarem sua relação com dinheiro.

Esse livro digital tem como objetivo de ensinar as pessoas sobre os pilares da Educação Financeira, os termos utilizados no Mercado Financeiro e os principais investimentos financeiros.

Se você não fizer o dinheiro trabalhar para você, você sempre trabalhará para ter dinheiro e acabará sendo escravo dele nesse ciclo vicioso que muito estão.

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