Primeiramente, planejar a vida financeira não é uma tarefa fácil para milhares de pessoas. Segundo um relatório realizado pela CNI (Confederação Nacional da Indústria) 69% dos brasileiros não possuem o hábito de ganhar dinheiro no final do mês. A pandemia, a alta da inflação e outros fatores mexeram com o bolso de muitos brasileiros que não conseguiram guardar dinheiro por mês.
Mas em 2023, existe uma expectativa de que ocorrerá uma melhora em relação à recuperação financeira em 2023. De acordo com uma pesquisa realizada pela Febraban-ipespe, mais da metade dos brasileiros acreditam que estarão menos endividados no ano que vem.
Para começar o ano conseguindo planejar melhor a sua vida financeira, separei 11 ideias para que você consiga ganhar dinheiro esse ano.
1. Faça um orçamento
Um dos passos mais importantes é criar um orçamento para organizar todas as suas finanças e começar a guardar dinheiro. Você precisa entender seus gastos mensais, quanto você gastou no cartão nos últimos dois meses, se está gastando mais do que você ganha, entre outras informações sobre seu dinheiro.
Pode usar a regra 50-30-20, que é um bom exemplo de uma forma que te ajudará a ganhar dinheiro. Basicamente, esses números indicam quanto da sua renda deve destinar para três categorias: 50% para seus gastos essenciais, 30% para manter seu estilo de vida e 20% para pagar suas contas e montar sua reserva de emergência.
2. Crie categorias para seus gastos
É essencial que você saiba quanto gastou e com o que gastou para conseguir organizar suas finanças.
Um ótimo caminho para isso é separar todos seus gastos em categorias. Dessa maneira, conseguirá visualizar por onde começar para economizar, o quanto dinheiro pode guardar e quanto pode investir todos meses.
Você pode dividir os seus gastos em três categorias: essenciais, livres e econômicas (que você faz para comprar algo importante). No final do mês é mais fácil identificar todos seus gastos e também o tamanho deles.
Agora para conseguir realmente organizar suas finanças, o que você pode pensar:
- Gastar menos com Uber.
- Deixar de beber aquele cafezinho todas as manhãs.
- Trocar o ônibus pela bicicleta, quando possível.
Neste momento, não existem regras para economizar. Todas as medidas que tomará dependerá das suas possibilidades e do que é melhor para você. Por isso, é preciso que você tenha muita sensibilidade para pensar nos seus gastos e refletir:
- Preciso gastar tanto com transporte?
- Posso poupar trazendo o lanche de casa?
- Quais são os outros gastos que posso evitar?
Lembre-se que você conseguindo economizar é a chance de juntar dinheiro para conseguir investir, logo, terá chances de multiplicar o seu dinheiro para ter futuramente um estilo de vida mais confortável.
3. Realize uma faxina financeira
Tire um tempo para organizar todas suas finanças. O objetivo desse momento é quitar todos seus boletos abertos, administrar melhor seus gastos mensais, entender para onde está indo o seu dinheiro, comparar suas rendas, acompanhar todas as suas metas, entre outros.
Contudo, ao realizar essas tarefas mensalmente, você criará um hábito de sempre estar cuidando do seu dinheiro.
4. Saiba como guardar seu dinheiro e fazer ele render
Uma ótima estratégia para guardar todo seu dinheiro e fazê-lo render pensando em longo prazo é criando uma reserva de emergência.
Portanto, para saber qual é o melhor investimento para deixar seu dinheiro é importante ter sempre um objetivo para cada meta.
Existem diversos tipos de investimento, alguns possuem liquidez diária, outros não. Sendo assim, os ativos financeiros que não possuem liquidez diária, você não pode resgatar seu dinheiro quando quiser.
Liquidez diária é a facilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro, sem perder o valor.
Há investimentos que possuem prazos mais longos e que poderá perder dinheiro, caso deseje sacá-lo antes da data de vencimento.
Portanto, considere as vantagens e desvantagens de cada opção, antes de decidir onde guardará seu dinheiro.
5. Conheça todas suas despesas extras
Já conhecendo sua renda mensal e quais são todos os seus custos fixos, está na hora de identificar suas despesas extras e onde estão os seus maiores gastos.
Para realizar essa tarefa, passe a anotar tudo! Todos os seus pequenos gastos diários, desde do cafezinho de manhã a cerveja que bebe no final do seu expediente.
Dessa maneira, será mais fácil de lembrar onde você gastou seu dinheiro e não ficará aquele sensação de que ele “sumiu”.
Se quiser saber mais dicas de como ganhar dinheiro todos os meses, basta adquirir meu e-book Manual do Investidor Iniciante.
6. Procure trocar os juros altos pelos juros baixos
Um dos grandes vilões dos orçamentos das famílias brasileiras são os juros.
Seja no cheque especial ou no cartão de crédito, eles costumam atrapalhar o planejamento financeiro ao oferecem um crédito fácil, mas com seus custos altos.
Se seu objetivo é guardar dinheiro por mês, busque sempre pelas opções com juros baixos para economizar mais.
Uma grande dica para ter linhas de crédito baratas é possuir um bom relacionamento com o mercado, sempre pagando todas as suas contas no dia certo e nao deixar dívidas em aberto.
7. Crie objetivos para seus projetos para te motivar a poupar
Uma boa maneira se organizar financeiramente é criar metas a curto, médio e longo prazo para conseguir economizar seu dinheiro.
Quando eu falo de curto prazo (de 1 a 3 anos), médio prazo (de 4 a 10 anos) e longo prazo (acima de 10 anos).
Imagine como você queria estar daqui a alguns anos, todas os países ou estados que gostaria de conhecer, os imóveis que quer comprar, os investimentos para sua aposentadoria, entre outros.
Sempre busque investir pensando no futuro.
8. Precisa conversar com sua família sobre como guardar dinheiro
Mesmo não sendo o responsável financeiramente da sua família, precisa conversar com ela sobre realizará seu planejamento financeiro para que todos consigam colaborar.
Não adianta nada querer realizar uma organização financeira se não houver a cooperação de todos os familiares.
Por isso, sente-se com seus familiares e explique quais são seus objetivos, o que está fazendo para poupar dinheiro e qual é sua expectativa com esse seu plano.
Dessa maneira, você consegue garantir que todos eles estejam na mesma página e entendam seu papel para que todos tenham sucesso financeiro.
9. Gaste menos que você ganha
Não muito segredo para ter um sucesso financeiro, para que sobre dinheiro para guardar no final do mês, você precisa gastar menos que ganhar.
Lendo dessa maneira pode parecer fácil, mas só realizando um controle de gastos que conseguirá saber onde está gastando muito e, assim, cortar esses gastos desnecessários.
Você pode perceber que todas as dicas que coloquei aqui, dependem da sua capacidade de se organizar financeiramente para gastar menos que você ganha.
10. Não pode deixar suas contas vencerem
Eu entendo que imprevistos acontecem e nem sempre teremos o dinheiro para pagar todas as nossas contas.
Mas lembra quando eu falei dos juros?
Eles incidem em grandes financiamentos e parcelamentos, mas também quando você atrasa uma despesa fixa, como energia, água e telefone.
Busque não deixar que suas contas vençam para não pagar mais do que foi previsto.
11. Aumente sua renda e economizar mais dinheiro
Para muitos brasileiros que ganham um salário-mínimo por mês, apenas entender seus gastos mensais e cortar gastos desnecessários não será o suficiente para garantir um bom dinheiro guardado.
Se você já cortou todos os gastos supérfluos e, ainda assim, possui dificuldades para guardar dinheiro em casa, precisa buscar fontes de renda extra para criar sua reserva financeira.
Por que preciso guardar meu dinheiro e deixá-lo investido?
Um dos maiores erros dos brasileiros que não conhecem sobre investimentos é deixar o dinheiro parado na conta corrente ou investir na Caderneta de Poupança.
O problema é que nosso dinheiro desvaloriza todos os anos por causa da inflação, investir na poupança e deixar o dinheiro parado na conta corrente é a mesma coisa que rasgar dinheiro.
Quais são os investimentos melhores que a poupança?
Existem diversos investimentos melhores que a poupança e tão seguros quanto ela como CDB, Tesouro Selic e Fundos de Investimentos, por exemplo.
Cada ativo financeiro tem acima possui sua característica, portanto, pesquise antes de investir em qualquer um desses para saber qual seria o melhor de acordo com a sua necessidade.
Continue lendo:
- Saiba o que é taxa Selic e como ela impacta seus investimentos em 2024
- Inflação: o que é e como impacta no seu bolso
- Guia completo de como sair das dívidas
Conclusão
Por fim, agora que sabe todas as 11 dicas de como começar a guardar dinheiro por mês, comece a aplicar o quanto antes.
No entanto, para os investidores iniciantes, criei um e-book chamado Manual de Investidor, que aprenderá:
- Porque deve investir hoje
- Educação Financeira
- Os Primeiros Passos para começar a investir
- Os principais Termos usados no Mercado Financeiro
- O que é Renda Fixa e Renda Variavel
- Seu Perfil de Investidor
- Como Organizar suas Finanças
Esse E-book é especialmente para você que quer começar a investir e não sabe por onde ou quer sair da zona de conforto de ficar investindo na Caderneta de Poupança, ganhando uma mixaria por mês.
Aprenda hoje a investir da maneira correta e ter uma ótima aposentadoria futuramente, não precisando do INSS.
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Até
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Sobre o Autor
Meu nome é Vinicius Lima. Atualmente, sou Assessor de Investimentos credenciado á XP Investimentos. Sou formado em Marketing pela Estácio de Sá e no momento estudo Gestão Financeira pela UNIP.
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