Conheça investimentos que rendem mais que a poupança

Como muitos brasileiros não possuem acesso a Educação Financeira é comum que prezam pela segurança e investem seu dinheiro na conta poupança. Mas existem diversos investimentos que rendem mais que a poupança.

Afinal, durante muitos anos fomos ensinados, de maneira que, se você quer ver crescer suas finanças de forma segura ou guardá-la, a poupança é a melhor opção de investimento com a maior rentabilidade.

No entanto, existem diversos investimentos que rendem mais que a poupança e tão seguros quanto ou ainda mais, como o Tesouro Direto, CDBs, LCI e LCA.

Mas é um fato que a caderneta de poupança é um investimento seguro e tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), porém, pouco rentável.

Quer saber mais sobre os investimentos que rendem mais que a Poupança? Então, continue lendo esse artigo e confira tudo sobre esses tipos de investimentos.

Caderneta de Poupança é um ótimo investimento?

Para ser sincero com você, não é. A Poupança não é um ótimo investimento. Muitas pessoas investem nesse ativo financeiro esperando um bom rendimento financeiro, porém, isso é um erro.

Além disso, de acordo com os dados do Banco Central, no ano de 2022, os saques na poupança superaram os depósitos em R$103 bilhões.

Muitas famílias se endividaram em 2022 e como a Poupança rendeu pouco neste mesmo ano, levou elas a buscarem melhores investimentos.

Para muitas pessoas pode ser tentador investir na poupança, mas o retorno desse tipo de aplicação é muito baixo. Em 2022, por exemplo, a rentabilidade real desse investimento foi de apenas 1,99% ao ano.

Para quem não sabe a rentabilidade real  é ganho em uma aplicação financeira descontada da inflação durante o mesmo período da aplicação e dos impostos.

Exemplo prático: Se você investiu R$10.000 reais no início de 2022, quando seu investimento completou 1 ano, o ganho real foi de R$199,00. Isso não é muita coisa né?

Mas, quais são os investimentos que rendem mais que a poupança? 

A seguir, vou apresentar 4 investimentos que rendam mais que a poupança. Ou seja, esses ativos financeiros podem valorizar mais seu dinheiro e fazer com que você veja um rendimento robusto ao passar dos anos, especialmente se focar no longo prazo, através do poder dos juros compostos. Confira abaixo:

1. Tesouro Direto: empresta ao governo

Na prática, quando você investe no Tesouro Direto, você empresta seu dinheiro para que o Governo Federal possa realizar diversos investimentos no Brasil, como arcar com os custos do Estado, financiar os projetos públicos, seja em educação, saúde, infraestrutura ou alguma outra área.

Entretanto, o seu dinheiro é devolvido com um percentual de juros em uma data combinada, que é o rendimento da sua aplicação financeira.

Mesmo precisando pagar o Imposto de Renda da rentabilidade do seu investimento, o valor é consideravelmente maior que o gerado se tivesse investido na Poupança.

Quanto ao risco, ele é pequeno, afinal, está emprestando para o Governo Federal, sendo assim, é bem difícil que você o perca, mesmo acontecendo uma crise econômica no Brasil.

O Tesouro Direto, plataforma administrada pelo Tesouro Nacional, define quanto cada título pagará com base na taxa Selic, taxa básica de juros da nossa economia, e também no controle das metas da inflação.

Além disso, o Tesouro Selic, que é um título público oferecido dentro da plataforma Tesouro Direto, está entre as ótimas opções recomendadas por especialistas para guardar a sua reserva de emergência, aquele dinheiro que você poupa para períodos de gastos imprevistos ou de alguma necessidade.

2. CDB: empresta dinheiro para os bancos

É bastante provável que já tenha ouvido falar no CDB (Certificado de Depósito Bancário). Essa é outra aplicação financeira mais rentável que a Poupança e, também possui um baixo risco porque é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).  

Ao adquirir um CDB, você está aplicando suas finanças em uma instituição bancária e ela usará esse valor para custear a sua atividade (como financiamentos e empréstimos).

Outro ponto importante para ressaltar é que o rendimento do CDB é tributado pelo IR (Imposto de Renda). Mesmo pagando o IR, o CDB pode render mais que a caderneta. Os CDBs têm sua rentabilidade definida de acordo com a Taxa DI, que acompanha a taxa Selic. 

Mas, não é porque a Poupança é isenta de IR que pode render mais do que outros ativos.

3. LCI: saiba como lucrar com o setor imobiliário

As LCI (Letras de Crédito Imobiliário) são aplicações financeiras que estão diretamente ligadas ao financiamento do mercado imobiliário do Brasil. Além de ter uma boa rentabilidade, esses investimentos têm benefícios muito interessantes.

O primeiro é que tem direito ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito). FGC existe para reduzir os riscos de uma aplicação, isso porque ele assegura até R$250 mil por CPF ou instituição financeira (até a soma de R$1 milhão por 4 anos), caso a instituição que vendeu o LCI tenha dificuldades para honrar seu pagamento para os investidores.

Em segundo lugar, esse investimento é isento do Imposto de Renda. Mas, na média, o LCI é considerado investimento de liquidez inferior a outros ativos de renda fixa. Significa que o grau de dificuldade para transformar os papéis em dinheiro é maior do que o do CDB ou do Tesouro Selic. Ou seja, não pode sacar a qualquer momento. Via de regra, o prazo mínimo de resgate desse ativo é de 90 dias.

4. LCA: saiba como lucrar com o agronegócio

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é uma modalidade de investimento bem parecida com o LCI. Ela também conta com o FGC, é isenta de IR e, também tem a liquidez inferior a de outros investimentos.

A diferença entre o LCI e LCA é que, no caso da LCA, o dinheiro arrecadado pelas instituições é usado para impulsionar investimentos no setor de Agronegócio.

Conclusão

Conhecendo esses 4 ativos, você já sabe os melhores investimentos que rendem mais que a poupança. Esses são os investimentos que você terá um ganho real acima de inflação.

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