4 Lições do livro a Psicologia Financeira

O livro de Morgan Housel “A psicologia financeira” relata que, quando se trata de dinheiro e sucesso, nossas habilidades pessoais são mais importantes do que o nosso lado técnico.

Quando falamos sobre o assunto finanças, muitas pessoas focam apenas em números concretos, mas ignoram algo essencial: a forma como você pensa sobre seu dinheiro.

Nossas finanças são guiadas pelo comportamento, a forma que você lida com seu dinheiro é apenas fruto das suas vivências e crenças.

Porém, Morgan diz em seu livro que ter sucesso financeiro não é difícil. É uma habilidade simples, o mais importante é saber como você se comporta com seu dinheiro.

O nome dessa habilidade nomeada por ele é psicologia do dinheiro.

Veja alguns assuntos abordados e examine a relação entre a mente e o dinheiro.

 1 –  Precisa saber o jogo que está jogando

Existem diversos tipos de investidores no mercado financeiro. Mas qual é o meu tipo? Essa é a pergunta que precisa fazer querendo entrar ou estando nele.

Alguns tipos de investidores:

1. O investidor que venderam ações para pagar dívidas;
2. Existem day trades que visam apenas saber sobre as melhores ações que subirão no dia;
3. Há investidores que entram na bolsa sem conhecimento nenhum;
4. Tem investidor que compra acreditando no potencial de crescimento da empresa;

Esses exemplos acima foram apenas alguns tipos de investidores, mas existem milhares de tipos diferentes no mercado financeiro. Cada um jogando o jogo que o interessa mais. 

É essencial que você saiba o jogo que está jogando, porque está investindo e qual é o horizonte de tempo dos seus investimentos.

Dessa maneira, se você observar que uma ação da sua carteira de investimentos está em queda, isso poderia ser até importante para você, mas provavelmente não é.

Isso acontece graças a pessoas que estão jogando um jogo diferente do seu, e que, não importa para você.

Housel diz no livro que é um investidor passivo e de longo prazo, que visa o crescimento econômico em tempo longo, de 30 a 50 anos. Esse é o jogo dele. 

Os investidores passivos baseiam seus investimentos em fundos de índice. Ou seja, eles buscam apenas acompanhar o desempenho do mercado financeiro, ao invés de tentarem selecionar ativos por conta própria.

Dessa maneira, a melhor forma de seguir a vida de um investidor é saber o jogo que está jogando.

2 – Invista visando o longo prazo

Muitas pessoas querem ser investidores que visam o longo prazo. Mas apenas dizer isso não é o suficiente. Precisa ter 3 habilidades para ter uma mentalidade de longo prazo que ele aborda no livro a Psicologia Financeira. Veja elas abaixo.

Número 1 – Compreenda que longo prazo é a coleção de curtos prazos

Ou seja, um investidor que visa o longo prazo precisa saber lidar com as dores do curto prazo, como possíveis recessões, estar com seus investimentos posicionados para superar todos os eventos de curto prazo de uma maneira a sobreviver e evitar grandes perdas. 

No mercado financeiro você sempre perderá algo, é impossível que todos os seus investimentos rendam o que você deseja, você deve buscar ter o mínimo de perdas quanto possível.

Número 2 – Todos à sua volta precisa estar de acordo com seu plano de longo prazo

Para ter sucesso com a estratégia a longo prazo, seus familiares e pessoas próximas precisam estar cientes do seu compromisso. E principalmente, devem seguir as regras que nem você.

Para estudar sobre a regra número 2, Morgan Housel fez um estudo com alguns atletas profissionais americanos.

Uma grande parte desses atletas vêm de famílias simples e ao se tornarem estrelas passam a ganhar altos salários. 

Algo comum é quando eles se tornam estrelas, eles buscam ajudar suas famílias financeiramente, comprando casas e carros.

Desse modo, o planejamento financeiro não é realizado para apenas uma pessoa, mas para todos que estão à sua volta. O mesmo vale para investimentos de longo prazo de qualquer pessoa.

Número 3: É menos sobre o tempo e mais sobre sua flexibilidade

Isso significa que você não deve pensar em um tempo exato para seus objetivos futuros, como por exemplo “vou me aposentar em exatos 20 anos”. O correto é dizer “vou buscar me aposentar nos próximos 20 ou 30 anos”.

Você precisa dizer isso porque talvez o mercado não esteja ao seu favor quando chegar na data exata que você quer se aposentar e o valor investido seja menor do que o necessário, assim você pode precisar de mais alguns anos para concluir seu objetivo.

Por isso, é importante ter essa mentalidade de flexibilidade para não ter frustrações futuras com seus objetivos.

3 – Nada é gratuito

Nada é gratuito. Aprender isso é importante para muitas coisas.

O grande problema é que o preço de muitas coisas que te oferecem não é tão óbvio até que você as experimente.

Quando se trata de dinheiro, concentre-se em descobrir qual o preço que está disposto a pagar.

Os retornos do mercado financeiro não são gratuitos e nunca serão. Todos eles exigem que você pague um preço, como qualquer outro produto.

Portanto, a diferença é que esse preço não está “na cara”. Não está em uma etiqueta que você pode ver, então, uma hora a conta chega.

Para Housel, pensar na volatilidade do mercado como um preço que precisa ser pago é essencial para o desenvolvimento do tipo de mentalidade.

Com essa mentalidade, você ficará mais tempo com os seus investimentos, logo verá seus investimentos trabalhando para você.

Esse é um dos principais pontos que ele aborda no seu livro a Psicologia Financeira.

4 – Tenha uma reserva de emergência 

Possuindo uma reserva de emergência é forma eficaz de ter uma segurança financeira em um mundo governado por probabilidades e quase tudo está relacionado ao dinheiro.

Morgan chama isso de “espaço para erro” no seu livro a Psicologia Financeira.

Para ele, ter sabedoria é saber reconhecer a aleatoriedade, incerteza e o acaso que fazem parte das nossas vidas.

Contudo, um dos piores erros que podemos cometer é depender apenas do nosso salário para financiar as nossas necessidades de gastos de curto prazo.

Quem vive sem uma reserva financeira, não tem espaço para erros.

Por isso, primeiramente você precisa realizar um planejamento financeiro. Depois de organizar seu dinheiro, é necessário construir uma reserva financeira que cubra, no mínimo, 6 meses do seu custo mensal.

Conclusão

Por fim, coloque em prática todas as orientações feitas por Morgan Housel e se puder leia o livro a Psicologia Financeira.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

Nele contém diversas dicas valiosas para você obter sucesso no mercado financeiro e entender melhor sobre educação financeira.

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