Conheça os 5 investimentos isentos de imposto de renda

Se não sabia os conhecerá neste artigo. Os investimentos que não possuem cobrança de Imposto de Renda costumam ser bem vistos aos olhos dos investidores.

É que nestes casos, não precisa descontar nada da rentabilidade das suas aplicações financeiras, ela é líquida.

Mas isso não significa que eles sempre serão mais vantajosos que os outros investimentos que possuem a cobrança de IR, como o Tesouro Direto e os CDBs, que seguem a tabela regressiva de Imposto de Renda na hora que você os resgata.

Como sempre falo nos meus conteúdos e para os meus clientes, não é porque você não pagará o IR nesses determinados ativos, que precisa ter 100% da sua carteira investidos nele, sempre precisa pensar na diversificação para diminuir os riscos da sua carteira de investimentos.

Outro ponto importante é entender qual é o seu perfil de investidor e alinhar suas escolhas aos seus objetivos financeiros.

Precisa responder algumas perguntas como: Qual é o valor que aportará mensalmente? Em quanto tempo pensa em resgatar os investimentos? Você busca uma renda passiva ou pensa em deixar o seu dinheiro investido para ver a mágica dos juros compostos?

Como sempre falo também, não existe o melhor investimento do mundo, existe o melhor investimento de acordo com seus objetivos financeiros!

Abaixo, você confere quais são os investimentos isentos de IR que podem ser uma boa opção para a sua carteira. 

1. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) são investimentos isentos de imposto de renda?

A LCI é um dos investimentos isentos de IR. Isso porque o Governo quer incentivar as pessoas a investirem nesse título, uma vez que os recursos aplicados nesse tipo de ativo, beneficiam o mercado imobiliário.

Quando chegar a data de resgate desse investimento, você não pagará nenhum tributo sobre sua rentabilidade.

Esse tipo de investimento é um título de renda fixa emitido pelos bancos.

Basicamente, você empresta dinheiro para o banco e esse dinheiro é usado para financiar projetos no setor imobiliário, como construção de um galpão logístico ou de um edifício, por exemplo.

Além disso, a LCI possuem três tipos de remuneração:  a prefixada (você sabe o rendimento no momento que aplicar seu dinheiro), pós fixada (atrelada a um índice de referência como IPCA e CDI) ou híbrida (você recebe um valor atrelado ao índice de referência mais um taxa fixa).

Esse investimento também conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, se o órgão emissor do título falir, por exemplo, você tem uma garantia de receber seu dinheiro de volta, limitado a R$250 mil por Instituição Financeira e por CPF.

2. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos isentos de imposto de renda?

Esse é um tipo de investimento muito similar ao LCI, a diferença é o foco do dinheiro. 

Todo valor investido por meio das LCAs é voltado ao financiamento do setor de agronegócio, como incentivo para expansão da comercialização ou compra de máquinas, por exemplo.

Assim como o LCI, o LCA também é um título de renda fixa isento de IR e emitido pelos bancos e possui regras parecidas, como os tipos de remunerações e a cobertura do FGC.

Em outras palavras, quando você investe em uma LCA, você está indiretamente emprestando dinheiro para projetos do setor do agronegócio e recebendo o valor de volta com juros.

3. CRI (Certificado de Recebível Imobiliário) são investimentos isentos de imposto de renda?

Assim como os outros investimentos falados acima, o CRI é isentado de IR. Ou seja, o valor da rentabilidade será igual ao valor líquido de retorno do seu investimento.

Contudo, o CRI não possui cobertura do FGC. Esse é um fator de risco que precisa ser colocado na balança, quando você for escolher seus investimentos para aplicar.

O CRI é usado como um instrumento de captação de recursos para financiar as transações do mercado imobiliário.

Ou seja, quando você investe nele, você está emprestando seu dinheiro para construtoras levantarem prédios e galpões, com a garantia de receber juros de volta sobre o valor investido.

4. CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio) são investimentos isentos de imposto de renda?

O CRA funciona de forma similar ao CRI, é isento de IR mas é focado em projetos do setor do agronegócio.

Portanto, esse certificado é emitido por empresas securitizadoras (que compram dívidas de construtoras e as transformam em papéis de dívidas, ofertando-as ao mercado para serem compradas pelos investidores) e também não possui cobertura do FGC.

5. Debêntures incentivadas são investimentos isentos de imposto de renda?

Existem dois tipos de debêntures: as não incentivadas e as incentivadas. As não incentivadas, você paga o IR, mas as incentivadas você não paga o IR.

Mas o foco aqui são as que não pagam Imposto de Renda, que são as incentivadas. Elas possuem rendimentos prefixados, pós fixados ou híbridos.

As debêntures incentivadas são investimentos de renda fixa utilizados para captação de recursos para as empresas que atuam em obras de infraestrutura, como construção de rodovias, ferrovias e metrô, etc.

Na prática, é como se você emprestasse dinheiro para empresas privadas e, depois de um determinado prazo, elas devolvessem o seu dinheiro com juros.

Conclusão

Agora que você conheceu os investimentos isentos de imposto de renda. Você já pode estudar mais sobre eles para compor sua carteira de investimentos.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

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Até.