Como juntar R$5.000 em um ano

Em uma pesquisa realizada pela “Pulso 2023” da Ipsis, os dados dizem que 61% dos brasileiros não mantêm uma boa relação com seu dinheiro e não conseguem guardar seu dinheiro para realizar investimentos futuramente, enquanto 34% têm uma reserva de emergência, os outros 5% não responderam à pergunta em questão.

Procurando entender as dificuldades das pessoas em guardar dinheiro, segundo dados do IBGE, 67,19% dos brasileiros que possuem um emprego recebiam até R$ 2.424 todos os meses, totalizando 65.705 milhões de pessoas.

Observando esses dados, podemos observar que é muito difícil para um brasileiro que ganha um pouco mais que salário-mínimo e com seus gastos mensais juntar R$5.000 em 1 ano.

O objetivo desse meu artigo não é apenas ajudar você a guardar R$5.000 no em 1 ano e, sim, guardar o máximo de dinheiro possível para ter seus investimentos no final do ano.

Leia esse artigo até o final para entender como juntar dinheiro todos os meses.

Existem diversas maneiras que muitas pessoas falam na internet para conseguir guardar dinheiro, como vender produtos no Marketing de Afiliados, vender bolo no pote, ser gestor de redes sociais, entre outros.

Mas de pensar juntar R$5.000 em 1 ano, você precisa melhorar a sua relação com seu dinheiro, com isso você precisa conhecer a Educação Financeira.

Educação Financeira e a mudança de mentalidade

Muitas pessoas atrelam a Educação Financeira apenas a poupar recursos, mas seu verdadeiro significado é muito mais amplo do que isso. Porém, esse conceito se refere a sua habilidade de gerenciar e entender suas finanças de forma responsável e consciente.

Quem entende a educação financeira consegue organizar, gastar e investir seu dinheiro de acordo com suas necessidades e seus objetivos.

Contudo, essas pessoas possuem melhores condições para lidar com as adversidades do mercado financeiro que muitas pessoas podem afetar seu patrimônio no curto e longo prazo.

Portanto, obtendo esse conhecimento poderá melhorar sua qualidade vida, evitando dívidas, conseguindo alcançar metas e realizar todos os seus sonhos. De qualquer maneira, para obter essa consciência financeira precisa ter disciplina, buscar conhecimento e possuir hábitos saudáveis em relação a suas finanças.

Embora lendo sobre isso pode parecer complicado, existem diversos hábitos que você pode mudar ao longo do tempo que te ajudará nessa construção. Se você quer realmente ter um ótimo patrimônio, se dedique a se desenvolver esses conhecimentos e sempre aprimorar sua educação financeira.

Dicas de como começar a Educação Financeira

Agora que você sabe o princípio da Educação financeira é importante entender como aplicar na prática.

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Desenvolvimento do hábito de economizar

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Um dos pilares da educação financeira é desenvolver o hábito de economizar seu dinheiro. Logo, busque reservar uma porção que você ache necessária e que não afete seu mês de forma regular.

Economizar dinheiro permite possuir uma reserva de emergência para futuros imprevistos e investimentos financeiros que te façam ganhar uma renda passiva.

O ponto de partida é entender é guardar um pouco do seu dinheiro antes de gastar com algo que não seja essencial. Você precisa separar seus gastos mensais em 3 partes: gastos fixos ou essenciais, gastos variáveis ou não essenciais, reserva de emergência.

Exemplo de gasto fixo é aluguel ou conta de luz que costumam vir todos os meses e de gasto variável é uma conta de Netflix ou ir jantar num restaurante, esses são gastos que não precisam vir todos os meses apenas se você quiser.

Atualmente, eu uso a regra 50 30 20 para organizar meu orçamento, dividindo-o em apenas 3 partes: 50% para meus gastos fixos, 30% para meus gastos variáveis e 20% para minha reserva de emergência, sempre tentando me estimular para ter um consumo consciente.

Mas entendo que nem todos tem condições para isso, podem de repente separar de 10% a 5% para sua reserva e com o tempo, se tiver condições, aumentar essa porcentagem.

Analisar suas receitas e seus gastos

Sempre analisar de perto suas despesas e receitas financeiras é uma prática importante para organização do seu orçamento familiar e pessoal. Esse acompanhamento minucioso mensalmente visa aumentar o controle de suas finanças, prevenindo se endividar e desperdiçar dinheiro.

Conseguindo entender seus gastos mensais de maneira ampla é possível realizar ajustes que podem te fazer gastar menos dinheiro e diminuir suas dívidas.

Por isso, o controle financeiro de suas finanças é um dos principais pilares da educação financeira, monitorando a saída e entrada dos recursos.

Realizar um planejamento financeiro realista 

Outro princípio importante da educação financeira é buscar sempre fazer um planejamento financeiro de acordo com as suas condições atuais.

Você precisa pensar em objetivos que você gostaria de concluir em curto, médio e longo prazo, possuindo nessa lista eventualidades e prioridades.

Porém, para que adote essa prática de forma efetiva. Você não pode traçar uma meta que não seja compatível com a sua realidade financeira ou que não possa um dia ser atingida.

Imagina, você ganha R$2000 por mês e possui um gasto de R$1600 todos os meses, você sabe que no máximo pode guardar R$400. Mas se colocar uma meta de guardar R$500 sem realizar uma organização financeira profunda, nunca vai concluir seu objetivo e ficará frustrada.

Mas se tiver metas e planos realistas, possibilita um investimento eficiente dos seus recursos. Com isso, seus objetivos podem ser alcançados de forma gradual conforme for melhorando sua realidade financeira.

Entender seu perfil financeiro e os riscos dos seus investimentos

O último fundamento da educação financeira é saber investir seu capital para rentabilidade e proteger seu dinheiro.

Mas para conseguir investir de maneira eficiente e consciente, precisa conhecer diferente tipos de investimentos financeiro e todas as suas peculiaridades.

Caderneta de poupança não é considerado um investimento e existem produtos financeiros que rendem mais do que ela e possuem a mesma segurança.

Ao conhecer alternativas, o investidor consegue ampliar toda sua visão sobre o mercado financeiro para saber quais são os melhores investimentos de acordo com o mercado e seus objetivos.

Isso requer um domínio básico sobre as classes de investimentos e sobre isso que falo no meu E-book Manual do Investidor Iniciante, onde mostro os principais investimentos brasileiros e os termos mais utilizados no mercado financeiro.

Existem alguns fatores que influenciam para se tornar o melhor investimento para você como liquidez (a facilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro), volatidade (quanto mais volátil, maior o risco do investimento) e prazo (por quanto tempo seu investimento precisa estar aplicado).

Outro fator importante antes de começar a investir é saber qual é seu perfil financeiro. Logo, para conseguir ter em mente qual estratégia aplicará na sua carteira de investimentos ao longo do tempo para futuramente juntar R$5.000 em 1 ano.

O que são despesas?

Agora se aprofundando mais sobre o assunto de como você pode realizar o planejamento financeiro necessário para juntar R$5.000 em um ano, é importante saber o que são gastos fixas e variáveis.

Despesa é uma forma simples de chamar todo o dinheiro que sai da sua conta bancária. Com isso, já posso te apresentar alguns exemplos de despesas comuns que são do seu dia a dia:

• Aluguel do seu apartamento ou da sua casa
• Uma parcela de um empréstimo ou de um carro
• Mensalidade da Netflix ou do seu Crossfit
• Gastos com restaurante ou no mercado

Além disso, não importa a forma de pagamento usado, seja ele a prazo ou vista, crédito ou débito, ao retirar seu dinheiro da sua conta bancária uma pessoa está obtendo uma despesa.

O que são despesas fixas e variáveis?

Despesas fixas e variáveis são duas categorias de despesas utilizadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.

Confira, a seguir, detalhes sobre cada tipo de despesa

Existem duas categorias usadas para que conseguimos classificar nossos gastos de um planejamento pessoal são elas: despesas fixas e variáveis.

A seguir, eu descrevo detalhadamente sobre elas, confira.

Despesas Fixas

Despesas fixas são aqueles gastos que não dependem do seu nível de consumo. Logo, se você utilizar muito ou pouco esse serviço ou produto, sempre receberá o conta no mês seguinte com o meu valor.

Por exemplo, se você for alugar uma casa com alguém, o dono da casa estipulara um valor para que seja pago todos os meses.

Dessa maneira, você terá uma despesa fixa que é esse aluguel que terá que pagar todos os meses até que você saia daquela casa.

Despesas Variáveis

Diferente das despesas fixas, as variáveis são aquelas que variam de acordo com o consumo do serviço ou produto em questão.

Por exemplo, se você utilizar muito os aparelhos elétricos na sua casa em um mês específico, sua conta de luz sofre uma alteração e terá que arcar com um conta mais alta.

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Exemplos de despesas fixas e variáveis

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Se ainda possui alguma dúvida sobre o que é uma despesa fixa ou variável, com esses exemplos ficará mais fácil de distingui-las.

Exemplos de despesas fixas: conta de aluguel, mensalidade de internet e da academia, assinatura de serviços de streaming, parcela de um financiamento ou empréstimo, plano pré-pago de telefone, entre outros.

Exemplos de despesas variáveis: Conta de água e de luz, alimentação, viagens, restaurantes, passeios culturais, serviços de taxi e Uber, aplicativos de comida, entre outros.

Como juntar R$5.000 em 1 ano?

Mas agora que você sabe quais são os tipos de despesa e sobre Educação Financeira, é essencial que você analise seu orçamento mensal e veja onde está realizando gastos desnecessários.

Como falei no início no artigo, para quem ganha um salário-mínimo ou um pouco mais de um salário-mínimo é muito difícil conseguir juntar R$5.000 reais em um ano.

Mas se você conseguir investir R$400 por mês, por exemplo, no Tesouro Selic que é um investimento onde você empresta dinheiro ao governo e eles retornam esse dinheiro mais a rentabilidade do ativo financeiro, teria R$5.032,14 (Total investido: R$4.800 + Juros do Investimento R$232,14).

Enquanto estou escrevendo esse artigo, a taxa Selic, que é a básica de juros do Brasil é de 10,75%. Dessa maneira, esse investimento rendeu esse valor que seria até um pouco maior do objetivo.

Mas você não possui condições de juntar R$400 por mês, você pode juntar R$100 e no final do ano teria R$1.258,04 (Total investido: R$1.200 + Juros do Investimento R$58,04).

Esse investimento inicial variará de acordo com a realidade de cada um. Não é porque você começou investimento R$100 que você nunca poderá aumentar esse valor.

Voce pode se organizar financeiramente ou receber um aumento no emprego para conseguir reajustar esse valor.

Conclusão

Agora que você sabe um pouco mais sobre educação financeira, juntar R$5.000 em 1 ano e como guardar dinheiro. Aplique tudo que foi descrito nesse artigo para ter sucesso financeiro.

Se você tem dificuldades em saber lidar com as suas finanças, conhecer os principais investimentos financeiros e quais são os termos mais utilizados no mercado financeiro, clique aqui para conhecer meu E-book Manual do Investidor Iniciante.