Guia completo de como sair das dívidas em 2024

Fatura do cartão de crédito estourada, conta de gás atrasada, saldo negativo no banco, conta pendurada no mercadinho do bairro. Milhares de brasileiros acordam todos os dias pensando em como sair das dívidas rapidamente.

Segundo uma pesquisa realizada pelo Serasa, mostrou que cerca de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Além disso, outra pesquisa feita pela CNC (Confederação Nacional do Comércio), apresentou dados mostrando que 28,7% das famílias do Brasil estão com suas dívidas ou contas atrasadas.

Atualmente, as principais dívidas dos brasileiros são carnê, cartão de crédito, financiamento de carro e casa e empréstimos. Todas essas contas têm consumido mais de 30% da renda das famílias. Mas existe uma parcela das famílias que precisa de mais de 50% do orçamento para dar conta de todos os boletos.

Para muitas famílias, o endividamento chegou também nas contas essenciais, como água, luz e gás, por exemplo. Elas não conseguem pagar as contas em dia e já são as principais dívidas de quase 23% dos brasileiros inadimplentes, segundo o Serasa.

Mas como sair das dívidas rápido? Como resolver toda essa situação?

Existe uma estratégia que 70% dos endividados usam para escolher qual conta pagar primeiro. Ao longo do artigo, mostrarei como você pode priorizar uma dívida, quando não tem condições de pagar todas de uma vez. Leia até o final!

Primeiro passo de como sair das dívidas: Não se sinta culpado

Segundo a Valor Investe, quem possui dívidas sabe: elas não afetam apenas a sua carteira, mas também sua rotina e mente. Fica difícil se concentrar, dormir, trabalhar, sair e relacionar com a família e amigos.

Os sentimentos negativos que as pessoas endividadas têm geram uma ansiedade financeira tão grande que você pode se enrolar ainda mais. Por exemplo: você querendo resolver tudo de uma vez, acaba pegando um empréstimo sem fazer nenhuma avaliação e acaba pagando mais juros do que precisava.

Por isso, antes de pensar na conta que quer pagar primeiro e o que fazer para sair das dívidas, respire e se livre de toda culpa. Como fazer isso? Conseguindo entender que o motivo do seu endividamento não se resume apenas a falta de planejamento e organização financeira.

Mas como assim, Vinicius?

Todas as pessoas que ganham alguma renda mensal precisam enfrentar a inflação de 5,79% em um ano. Na prática, se você tem R$100 de um ano atrás, hoje ele vale R$94,21. Isso sem contar com a taxa Selic, que deixa aquele boleto financeiro muito mais caro.

Esses números apresentados mostram que muitas pessoas estão sentindo no bolso: o dinheiro que ganha todo mês (quando ganha) é insuficiente, não está rendendo e nem dá para pagar os boletos. Além disso, as contas chegam com valores cada vez mais altos e acabam comprometendo uma fatia maior do seu orçamento.

Se você fica batendo a cabeça, procurando dicas para sair das dívidas e se culpando por ter feito elas, calma: tem muitas coisas que acontecem que não estão no seu controle, mas mesmo assim afeta seus boletos e sua renda.

Mas também, isso não significa que você tem que ficar parado, esperando toda essa situação melhorar. O ideal é que você deixe seu emocional de lado, para seu racional focar naquilo que você consegue para sair dessas dívidas. O próxima etapa é avaliar qual das suas conta deve pagar primeiro.

Como priorizar suas contas e dívidas atrasadas?

Esse é o momento de listar suas dívidas, para saber qual você deve priorizar da forma mais racional possível.

Nesse processo, você precisa listar tudo que você está devendo, como conta de luz vencida, o dinheiro que pegou emprestado com algum parente, aquela dívida com o mercado de esquina, por exemplo. Esse é o momento de analisar tudo que deve.

No lado de cada dívida, anote:

Credor: para quem você precisa pagar sua dívida? Para sua mãe, banco, financeira?

Prazo: há quanto tempo sua conta está atrasada? Alguns dias, semanas, meses? No caso de financiamentos e empréstimos, é essencial saber quantos meses ou anos faltam para quitar sua dívida.

Valor: qual é o valor de cada conta? Quanto você pagou? Quanto falta pagar?

Essa informação é muito importante para aquelas dívidas que foram parceladas, como empréstimos.

Juros e multa: Quanto está pagando de juros ao pagar sua conta em dia? Quais são os juros depois do vencimento? Cada instituição financeira possui uma regra. Se não souber dessa informação, entre em contato com a empresa que está devendo para saber.

O dinheiro que pegou emprestado de algum parente e a sua dívida no mercado não costumam ter juros. Mas as financeiras e os bancos são obrigados a informar todos os juros cobrados.

Comprometimento: quanto cada dessas dívidas come da sua renda mensal? Por exemplo: você tem um salário de R$3 mil e tem uma dívida com a parcela de 300 por mês. Esses R$300 representam 10% do seu salário. Esse percentual que você tem que saber.

Se não souber calcular, pode seguir esse modelo abaixo:

Sua dívida [dividido pelo] seu salário =  Comprometimento [vezes] 100

Exemplo: R$300 / R$3000 = 0,1 x 100 = 10%

Precisa lista a consequência das suas dívidas

Por exemplo: se você não pagar uma conta de luz, e o vencimento dessa conta superar os 90 dias, esse serviço pode ser cortado. No caso de um financiamento de uma casa, a legislação permite que o banco credor peça de volta a casa após três parcelas em atraso.

Analise o orçamento

Nesse momento, precisa analisar todo seu orçamento, mas claro que depois de revisar suas dívidas e as consequências de não pagá-las. Essa etapa costuma ser pulada por muitas pessoas, mas é a mais importante. Sem realizar uma reorganização, as chances de não conseguir pagar as dívidas são altas. Além disso, você pode voltar a se endividar se não conseguir acertar o orçamento de antes.

Já fiz tudo e agora qual conta eu pago primeiro?

Possui contas essenciais atrasadas? Comece pagando elas. Não importa se tem uma dívida grande no cartão de crédito ou tem um financiamento com juros altos. As primeiras contas que você tem que pagar são as essenciais, como luz, água e gás, por exemplo.

Pagando essas contas básicas não sobrar muito dinheiro para quitar as outras dívidas, recomendo reduzir o consumo dessas contas essenciais, mas não deixar de pagá-las.

Dentro das primeiras contas pagas precisa priorizar também os boletos que ajudam na geração de renda. Por exemplo: você usa a internet para trabalhar, essa conta precisa ser paga primeiramente. Se o boleto estiver vindo alto, negocie, mas nunca deixe ele de lado. Ficar sem a internet, nesse exemplo, pode diminuir sua renda mensal e provocar outras consequências.

Depois de pagar as contas básicas, o que faço?

1. Pague as pessoas que está devendo
2. Contas com as consequências mais pesadas
3. Suas dívidas mais caras
4. Dívidas que possuem juros menores

Pago uma dívida por vez ou todas juntas?

Quem vê essa sequência acima, deve pensar que é para quitar uma dívida de cada vez. Mas não é bem assim. Como você já viu, é essencial que você fique de olho nos prazos de vencimento para não enfrentar consequências pesadas, como entrar na lista de devedores ou perder um bem.

É nesse momento que entra aquele esforço na revisão do seu orçamento. A partir dessa revisão, você entenderá quanto pode separar, todo mês e de maneira garantida, para pagar todas as suas dívidas. Se depois de pagar tudo possível, restarem R$200 por mês, por exemplo, esse é o valor que usará para pagar as parcelas dessas contas.

Conclusão

Por fim, agora que já sabe a maneira correta de como sair das dívidas, depois que sair delas é importante começar a investir. No entanto, para os investidores iniciantes, criei um e-book chamado Manual de Investidor, que fala sobre a mentalidade que precisa ter para investir, os termos mais usados, entre outras coisas.

Até.