Mas nunca nos ensinaram a como juntar ou investir nosso dinheiro, portanto isso é um problema para muitos brasileiros que só sabem gastar, vivendo a vida como não houvesse amanhã.

De acordo com uma pesquisa realizada pela CNC, os percentuais de famílias inadimplentes subiram de 77,1% para 77,5%, de março para abril de 2025. Dessa maneira, muito mais da metade dos brasileiros estão endividados.

Se os brasileiros não entenderem os pilares da educação financeira, logo a cada dia que passa esse número vai aumentar com o tempo.
Leia até o final para entender como funciona a educação financeira.

O que é Educação Financeira?

A Educação Financeira é a forma como você pode melhorar a relação com seu dinheiro, através de hábitos saudáveis, seja no ambiente comercial, familiar ou empresarial.

Com ela, você consegue realizar escolhas mais planejadas e conscientes, seja para se organizar financeiramente entendo suas despesas fixas e variáveis, fazer compras de vez em quando, viajar com a sua família, construir seu patrimônio e muito mais.

Quais são os pilares da educação financeira?

Na minha concepção, existem 3 pontos que você precisa entender sobre a educação financeira que são:

1.  Possuir um trabalho: sem trabalho nos não conseguimos pagar nossas contas e investir pensando no futuro;
2.  Ter uma vida simples: entendendo seus gastos mensais para se organizar financeiramente e não gastar seu salário todo;
3.  Investir todos os meses: aplicar todos os meses seu dinheiro no mercado financeiro, visando alcançar seus objetivos;

Como se organizar financeiramente e sair das dívidas com a educação financeira?

Existem hábitos saudáveis que você precisa colocar em prática para conseguir se organizar financeiramente através da educação financeira, que são:

1. Conheça todas as suas dívidas:
Identifique quais são suas dívidas, quem você está devendo, os valores das dívidas, os juros e os vencimentos das dívidas.

2. Entenda seus gastos colocando-os numa planilha:
Você pode usar planilhas financeiras, cadernos ou aplicativo para anotar suas despesas, tanto fixas quanto variáveis. Portanto, foque em anotar suas contas para entender para onde está indo seu dinheiro.

3. Crie um orçamento mensal:
Precisa saber quanto você pode gastar no mês para não se endividar, para assim criando metas e pagar suas dívidas.

4. Corte gastos desnecessários:
Verifique para onde está indo seu dinheiro e comece a cortar coisas desnecessárias, como assinaturas que não usa ou compras por impulso.

5. Procure ajuda de um profissional da área:
Se for necessário, procure orientação de um educador financeiro para ter estratégias personalizadas e dicas financeiras. Dessa maneira, mudará sua mentalidade financeira.

6. Revise seus gastos todos os meses:
Acompanhe seus gastos entre fixos e variáveis, realizando ajustes conforme for necessário para garantir que você está no caminho correto para fugir das dívidas.

7. Tenha uma reserva de emergência:
Você precisa ter um dinheiro investido para lidar bem com imprevistos que acontecem em nossas vidas. Além disso, pensando em outros objetivos para o futuro.

Conclusão

Agora que você sabe como começar a realizar sua organização financeira através da educação financeira, porém não deixe o tempo passar e realize o quanto antes.

Além disso, se você quiser entender como funciona o mercado financeiro para começar a investir seu dinheiro, mas se quiser conhecer meu e-book manual do investidor iniciante basta clicar aqui.

Portanto, corrá atras hoje para usufruir amanha com segurança!

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Um dos principais erros que investidores iniciantes cometem é não diversificar os investimentos da sua carteira entre setores. Além disso, o que eu mais vejo é pessoas falando que estudar sobre o mercado financeiro é uma perda de tempo, mas como você terá assertividade no que investir sem conhecer? Pense nisso!

Enfim, nesse artigo falarei sobre os erros que as pessoas cometem, mas também falarei com solucioná-los, mas isso não deve ser uma recomendação de investimentos, só para deixar claro para vocês.

Os principais erros que os investidores iniciantes comentem

Esses são os erros que os investidores costumam cometer e lendo esse artigo até o final conseguirá evitar repeti-los.

1 – As pessoas costumam subestimar os investimentos de Renda Fixa

O primeiro erro que os investidores iniciantes comentem é não dar valor para investimentos de renda fixa. Muitas pessoas começam a investir no mercado financeiro visando apenas o lucro, focando apenas em ativos financeiros de renda variável e não na segurança financeira com os de renda fixa.

Se pararmos para pensar em relação as referências que muitas pessoas possuem, elas vêm dos filmes que costumam retratar a emoção de investir no mercado de ações, mas nunca falam sobre a renda fixa.

Porém, investir em renda fixa é ter uma previsão quanto renderá seus investimentos anualmente e que resulta em poucas perdas financeira. Com isso, causa menos emoções que aplicar seu dinheiro na renda variável.

Mas analisando o mercado financeiro, o Ibovespa anualizado, conseguimos notar que, por muitas vezes, a renda variável avança mais rápido que a renda fixa.

Dessa maneira, vendo o crescimento da bolsa de valores, os investidores iniciantes acreditam que isso acontecerá em sua carteira.

No entanto, precisamos considerar muitos fatores. Primeiramente, a bolsa de valores é feita de ciclos, isso significa que terá momentos que ela estará em alta e outros estará em baixa.

Outro ponto importante é lembrar que muitas pessoas perdem dinheiro no mercado financeiro, pois elas não aplicam dinheiro no momento de baixa, mas sim quando as ações estão caras.

2 – Seguir dicas alheias é um dos principais erros que os investidores iniciantes cometem

 Atualmente, com a internet existem diversas formas de você entender sobre um determinado assunto, em sites, com diversos criadores de conteúdos, em canais do Youtube.

Porém, isso tem suas vantagens e desvantagens, pois existem muitas pessoas compartilhando seus conhecimentos de formas diferentes.

O que não pode acontecer é seguir esses conselhos cegamente, sem entender primeiramente sobre o seu perfil de investidor.

Investir seu dinheiro sem entender seu perfil é um “dar tiro no pé”.

Por exemplo, se você possui um perfil conversador, no qual visa segurança e aplica seu dinheiro em ações que são voláteis, você não terá estômago para deixar seu dinheiro aplicado nelas durante muito tempo.

Ou seja, as vezes essa estratégia que o criador de conteúdo comentou para você, pode fazer sentido para ele e não para você.

Você precisa aplicar seu dinheiro visando seus objetivos, necessidades e seu perfil de investidor, para ter resultados mais assertivos e alinhados a você.

3- Não diversificar está entre os principais erros que os investidores iniciantes cometem

Como nossos pais sempre falam “nunca coloque todos os ovos em uma cesta só”. Com os investimentos é a mesma coisa, você precisa diversificá-los para diluir os riscos e potencializar seus ganhos.

Entender os principais setores do mercado financeiro e colocar uma porcentagem do seu dinheiro em cada um deles é fundamental.

Já que quando um setor desvalorizar, sua carteira não será tão impactada se aplicar a estratégia de diversificar seus investimentos.

Conclusão

Portanto, agora que sabe os 3 principais erros que investidores iniciantes cometem, não repita-os para conseguir chegar na sua liberdade financeira o quanto antes.

Mas se almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

Nele contém diversas dicas valiosas para você obter sucesso no mercado financeiro e entender melhor sobre educação financeira.

O objetivo desse E-book é ajudar os brasileiros ter mais consciência e melhorar a relação com seu dinheiro. Se você pesquisar dados mais de 70% dos brasileiros estão endividados no Brasil, você quer continuar no meio de estatística para o resto da vida ou furar a bolha e conquistar sua independência financeira?

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Embora facilite nossa vida em diversas situações, o cartão de crédito também pode ser um problema para muitas pessoas.

Isso acontece por causa das altas taxas de juros ligadas ao crédito rotativo, o consumo impulsivo por toda facilidade de crédito e a falta de educação financeira da população brasileira.

Portanto, saber como usar cartão de crédito é importante para conseguir realizar um planejamento financeiro pessoal eficiente, evitando ficar endividado.

Em geral, utilizar esse recurso de compra é seguro e prático, pois tendo um em nossas mãos, não existe a necessidade de andar com dinheiro físico.

Além disso, se souber como usar o cartão de crédito de forma inteligente, como parcelar suas compras, mas só é vantajoso se for feito de maneira responsável e consciente.

Por isso, trouxe esse artigo sobre como usar o cartão de crédito corretamente para manter sua vida financeira saudável. Confira!

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que te permite realizar compras sem precisar ter dinheiro físico.

Na prática, ele funciona como se fosse um empréstimo, uma instituição emissora concede um limite pré-aprovado para uma pessoa, se baseando no histórico de crédito do seu cliente.

O cliente que obter um cartão de crédito recebe um limite de crédito que é liberado para usar quantas vezes quiser, mas o pagamento dele é realizado de uma vez só, de acordo com a data de vencimento da sua fatura.

O valor das compras pode atingir, no máximo, o valor limite do seu cartão de crédito.

Porém, você precisa estar ciente que o limite do seu cartão não é dinheiro na sua conta, mas sim um valor que você pode usar.

Se for parcelar alguma compra, o valor precisa se encaixar dentro do limite total. Nos parcelamentos, o seu limite fica comprometido com a quantidade de parcelas.

Como usar cartão de crédito?

Você pode utilizar o cartão de crédito para realizar compras à vista ou parceladas, de maneira virtual ou física. Ao usar esse tipo de cartão, você está usando o limite dele e precisará pagar a fatura no mês seguinte da compra realizada.

A fatura do cartão é um documento que detalha todas as compras feitas nele durante um determinado período. Nela inclui informações como valor, data e nome do estabelecimento, onde a compra foi realizada.

Confira este exemplo:

Suponha que você possua um cartão de crédito que tenha um limite de R$6.000,00.

Você decide comprar uma televisão no valor de R$4.000,00 e optou por parcelar esse valor em 10 vezes sem juros.

Logo, a cada mês, o valor de R$400,00 será debitado do limite do seu cartão. Mas nas 10 faturas seguintes, o limite estará comprometido.

Se a sua fatura fecha no dia 12 de cada mês, todas as compras realizadas até esse dia estão na sua fatura do mês seguinte.

Você precisa pagar o valor total da sua fatura até o dia do vencimento dela e a cada fatura paga por você, o seu limite de crédito aumentará.

Caso queira pagar apenas o mínimo da sua fatura, na fatura seguinte virá o valor que faltou a ser pago no mês passado acrescido dos juros acrescidos do rotativo do seu cartão.

Como usar o celular como cartão de crédito?

Atualmente, muitas pessoas usam seu aparelho celular como cartão de crédito, através do Near Field Communication (NFC), traduzido é “comunicação por campo de proximidade”.

Portanto, para realizar o pagamento precisa aproximar o celular do dispositivo de pagamento para concluir a operação.

Isso é muito parecido ao uso do cartão por aproximação, porém que nesse caso, você usa seu celular.

O cliente cria uma espécie de carteira digital, cadastrando seus cartões e dados, para usá-los para realizar pagamentos.

Apenas celulares mais atuais possuem essa tecnologia e você pode conferir no manual do aparelho para observar se possui essa função.

Mas existem aplicativos de bancos que permitem usar essa funcionalidade, facilitando ainda mais o uso do celular como fosse seu cartão de crédito.

Como usar o cartão de crédito pela sua primeira vez?

Após você solicitar um cartão de crédito e esse seu pedido ser aprovado, você o receberá seu cartão no seu endereço cadastrado.

A novidade é que em alguns bancos ou instituições financeiras, você pode solicitar o cartão físico de forma adicional. Você pode receber apenas o seu cartão de crédito virtual, que possui a mesma funcionalidade do físico.

Ao receber seu cartão precisa desbloqueá-lo. Esse desbloqueio é obrigatório, sem ele não conseguirá usar cartão de crédito para realizar suas compras.

No entanto, essa maneira de fazer o desbloqueio pode variar de uma instituição para outra.

Umas pedem para realizar esse desbloqueio por meio do app do banco, outras preferem por ligação para a instituição.

Dicas de como usar cartão de crédito da forma inteligente

Saber como usar o cartão de crédito tem que fazer parte do nosso dia a dia, mas precisa ser de forma consciente para evitar endividamento futuramente.

Por isso, separei diversas dicas para usar seu cartão de crédito corretamente, evitando entrar em crises. Veja abaixo.

Faça um limite pessoal

Possuir um limite pessoal para utilizar seu cartão de crédito, sempre se baseando nos seus rendimentos mensais.

Dessa forma, poderá usar o limite estabelecido sem problemas, sem ter que ultrapassar o teto de gastos e pagando suas contas tranquilamente.

Entenda as taxas de juros

Muitas pessoas adquirem dívidas por não entenderam o conceito de taxas de juros do cartão delas.

Ela é o valor cobrado pelo empréstimo de dinheiro via crédito, parcelamento do saldo da fatura ou em caso atrasar uma fatura.

Mas é importante saber que a remuneração cobrada pela instituição é uma das mais elevadas do mercado e se não realizar o pagamento da sua fatura em um mês, fará com que essa dívida fique maior do que está.

O pagamento do valor total da sua fatura sempre será a melhor opção

Com tantos pagamentos de contas para quitar todos os meses, é comum não conseguir pagar algumas de vez em quando.

O grande problema é adiar o pagamento do seu cartão de crédito. Por isso, você não pode esquecer a data do vencimento dele.

Além disso, é importante escolher uma data que seja compatível com o dia que você receberá seu salário para evitar atrasos.

Leia toda a fatura do seu cartão

Essa prática pode parecer evidente, mas muitas pessoas a negligência.

A fatura detalha todos os registros sobre as compras realizadas em um período determinado e, nessa hora, você precisa observar se possui valores que não foram aplicados de maneira correta, estornos que não foram ainda realizados, ou também alguma transição fraudulenta.

Logo, se não prestar atenção na sua fatura, não encontrará os erros. Algumas pessoas usam um aplicativo financeiro para ter acesso a todas as informações na palma da mão em tempo real, outras usam planilhas no Excel, cada pessoa identifica com uma forma diferente.

Não realize cuidado com compras desnecessárias e por impulso

Para muitos é difícil controlar o impulso de comprar algo em uma loja, especialmente se ler a palavra “promoção”. Logo, antes de sair gastando seu dinheiro com tudo que surgir pela frente, pondere se realmente precisa desses serviços ou produtos.

Antes de realizar um compra em um e-commerce, deixa todos os itens no carrinho e realize outra atividade para pensar com calma.

Nesse momento é crucial para não permitir que a vontade de comprar possa dominar você e ao tomar esse tempo, analise se vale a pena comprar isso ou não.

Tenha atenção com todos os seus parcelamentos

Sempre que der, realize compra à vista. Quando for comprar de algo parcelado, precisa anotar todas as parcelas no seu planejamento financeiro, para possuir uma vida financeira saudável.

Isso porque é fácil essas parcelas se juntarem com outras dívidas e virar uma bola de neve.

Por isso, é fundamental possuir um planejamento, para realizar as melhores escolhas, para depois realizar suas compras.

Afinal, se usado de forma consciente, o cartão de crédito é bastante benéfico e pode se tornar uma ferramenta para sua organização financeira.

Saiba e negocie as taxas cobradas

É bastante não conhecermos as tarifas cobras pelas operadoras de cartão de crédito. Existem o aumento emergencial de limite, anuidade, saque em rede credenciada que são algumas das tarifas que são cobradas.

Portanto, analise as possibilidades antes de adquirir um cartão e se informa sobre todos os custos embutidos nele. E mais, sempre realize pesquisas e compare os cartões para conseguir entender qual seria o melhor cartão para você.

Como diminuir seus gastos no cartão de crédito?

Apesar de ajudar muitos com seu pagamento facilitado, o cartão de crédito pode fazer pessoas acumular juros e gerar muitas dívidas, se não for utilizado com cautela e inteligência financeira.

Confira algumas dicas de como você poderá diminuir os seus gastos nos próximos meses com seu cartão de crédito:

Não parcele suas compras em muitas vezes

Muitas vezes parcelar suas compras a longo prazo pode ser uma maneira de adquirir um serviço ou produto mais caro.

É essencial que antes de você parcelar alguma compra, você verifique se ela realmente está isenta de juros e se o valor das parcelas cabe no seu orçamento e se faz sentindo para você realizar essa compra a longo prazo.

Cuidado em realizar compras online

Atualmente, muitos sites estão aplicando muitos golpes, furtando seus dados pessoais ou clonando seus cartões de forma fraudulenta.

Por isso, antes de realizar uma compra online, pesquisa sobra a Marca no reclame aqui, endereço da loja e as suas formas de atendimento.

Além disso, use cartão virtual temporário para realizar compras em sites, pois ele poderá ser facilmente excluído caso haja algum problema.

Possua só um cartão ou diversifique

Possuir muitos cartões pode dificultar na hora de controlar seu dinheiro, por possuir datas, limites e faturas diferentes.

Portanto, é interessante que você tenha poucos cartões ou apenas um, evitando acumular suas faturas e complicando seu planejamento financeiro.

Outra maneira de diversificar sua forma de pagamento é usando cartão de débito ou pix, por exemplo.

Não aceite os cartões oferecidos por lojas

Quem nunca foi em alguma loja e os funcionários dela te ofereceram um cartão com uma oferta irresistível que dará descontos nas compras desse estabelecimento?

Pode até parecer um ótimo negócio possuir diversos cartões de lojas diferente, mas lembra do que eu falei acima sobre a dificuldade de se organizar financeiramente com muitos cartões diferentes?

Quanto menos cartões você tiver, mais fácil será para administrar seus gastos mensais e toda sua saúde financeira.

Conclusão

Agora que você já sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente, aplique todas as estratégias relatadas nesse artigo para se beneficiar do seu cartão.

Mas se você possui dificuldades de se organizar financeiramente, além do cartão de crédito, possuo um E-book chamado Manual do Investidor Iniciante, que ajudo as pessoas a melhorarem sua relação com dinheiro.

Esse livro digital tem como objetivo de ensinar as pessoas sobre os pilares da Educação Financeira, os termos utilizados no Mercado Financeiro e os principais investimentos financeiros.

Se você não fizer o dinheiro trabalhar para você, você sempre trabalhará para ter dinheiro e acabará sendo escravo dele nesse ciclo vicioso que muito estão.

Adquira o meu e-book clicando aqui e mude sua mentalidade financeira.

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Procurando entender as dificuldades das pessoas em guardar dinheiro, segundo dados do IBGE, 67,19% dos brasileiros que possuem um emprego recebiam até R$ 2.424 todos os meses, totalizando 65.705 milhões de pessoas.

Observando esses dados, podemos observar que é muito difícil para um brasileiro que ganha um pouco mais que salário-mínimo e com seus gastos mensais juntar R$5.000 em 1 ano.

O objetivo desse meu artigo não é apenas ajudar você a guardar R$5.000 no em 1 ano e, sim, guardar o máximo de dinheiro possível para ter seus investimentos no final do ano.

Leia esse artigo até o final para entender como juntar dinheiro todos os meses.

Existem diversas maneiras que muitas pessoas falam na internet para conseguir guardar dinheiro, como vender produtos no Marketing de Afiliados, vender bolo no pote, ser gestor de redes sociais, entre outros.

Mas de pensar juntar R$5.000 em 1 ano, você precisa melhorar a sua relação com seu dinheiro, com isso você precisa conhecer a Educação Financeira.

Educação Financeira e a mudança de mentalidade

Muitas pessoas atrelam a Educação Financeira apenas a poupar recursos, mas seu verdadeiro significado é muito mais amplo do que isso. Porém, esse conceito se refere a sua habilidade de gerenciar e entender suas finanças de forma responsável e consciente.

Quem entende a educação financeira consegue organizar, gastar e investir seu dinheiro de acordo com suas necessidades e seus objetivos.

Contudo, essas pessoas possuem melhores condições para lidar com as adversidades do mercado financeiro que muitas pessoas podem afetar seu patrimônio no curto e longo prazo.

Portanto, obtendo esse conhecimento poderá melhorar sua qualidade vida, evitando dívidas, conseguindo alcançar metas e realizar todos os seus sonhos. De qualquer maneira, para obter essa consciência financeira precisa ter disciplina, buscar conhecimento e possuir hábitos saudáveis em relação a suas finanças.

Embora lendo sobre isso pode parecer complicado, existem diversos hábitos que você pode mudar ao longo do tempo que te ajudará nessa construção. Se você quer realmente ter um ótimo patrimônio, se dedique a se desenvolver esses conhecimentos e sempre aprimorar sua educação financeira.

Dicas de como começar a Educação Financeira

Agora que você sabe o princípio da Educação financeira é importante entender como aplicar na prática.

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Desenvolvimento do hábito de economizar 

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Um dos pilares da educação financeira é desenvolver o hábito de economizar seu dinheiro. Logo, busque reservar uma porção que você ache necessária e que não afete seu mês de forma regular.

Economizar dinheiro permite possuir uma reserva de emergência para futuros imprevistos e investimentos financeiros que te façam ganhar uma renda passiva.

O ponto de partida é entender é guardar um pouco do seu dinheiro antes de gastar com algo que não seja essencial. Você precisa separar seus gastos mensais em 3 partes: gastos fixos ou essenciais, gastos variáveis ou não essenciais, reserva de emergência.

Exemplo de gasto fixo é aluguel ou conta de luz que costumam vir todos os meses e de gasto variável é uma conta de Netflix ou ir jantar num restaurante, esses são gastos que não precisam vir todos os meses apenas se você quiser.

Atualmente, eu uso a regra 50 30 20 para organizar meu orçamento, dividindo-o em apenas 3 partes: 50% para meus gastos fixos, 30% para meus gastos variáveis e 20% para minha reserva de emergência, sempre tentando me estimular para ter um consumo consciente.

Mas entendo que nem todos tem condições para isso, podem de repente separar de 10% a 5% para sua reserva e com o tempo, se tiver condições, aumentar essa porcentagem.

Analisar suas receitas e seus gastos 

Sempre analisar de perto suas despesas e receitas financeiras é uma prática importante para organização do seu orçamento familiar e pessoal. Esse acompanhamento minucioso mensalmente visa aumentar o controle de suas finanças, prevenindo se endividar e desperdiçar dinheiro.

Conseguindo entender seus gastos mensais de maneira ampla é possível realizar ajustes que podem te fazer gastar menos dinheiro e diminuir suas dívidas.

Por isso, o controle financeiro de suas finanças é um dos principais pilares da educação financeira, monitorando a saída e entrada dos recursos.

Realizar um planejamento financeiro realista 

Outro princípio importante da educação financeira é buscar sempre fazer um planejamento financeiro de acordo com as suas condições atuais.

Você precisa pensar em objetivos que você gostaria de concluir em curto, médio e longo prazo, possuindo nessa lista eventualidades e prioridades.

Porém, para que adote essa prática de forma efetiva. Você não pode traçar uma meta que não seja compatível com a sua realidade financeira ou que não possa um dia ser atingida.

Imagina, você ganha R$2000 por mês e possui um gasto de R$1600 todos os meses, você sabe que no máximo pode guardar R$400. Mas se colocar uma meta de guardar R$500 sem realizar uma organização financeira profunda, nunca vai concluir seu objetivo e ficará frustrada.

Mas se tiver metas e planos realistas, possibilita um investimento eficiente dos seus recursos. Com isso, seus objetivos podem ser alcançados de forma gradual conforme for melhorando sua realidade financeira.

Entender seu perfil financeiro e os riscos dos seus investimentos

O último fundamento da educação financeira é saber investir seu capital para rentabilidade e proteger seu dinheiro.

Mas para conseguir investir de maneira eficiente e consciente, precisa conhecer diferente tipos de investimentos financeiro e todas as suas peculiaridades.

Caderneta de poupança não é considerado um investimento e existem produtos financeiros que rendem mais do que ela e possuem a mesma segurança.

Ao conhecer alternativas, o investidor consegue ampliar toda sua visão sobre o mercado financeiro para saber quais são os melhores investimentos de acordo com o mercado e seus objetivos.

Isso requer um domínio básico sobre as classes de investimentos e sobre isso que falo no meu E-book Manual do Investidor Iniciante, onde mostro os principais investimentos brasileiros e os termos mais utilizados no mercado financeiro.

Existem alguns fatores que influenciam para se tornar o melhor investimento para você como liquidez (a facilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro), volatidade (quanto mais volátil, maior o risco do investimento) e prazo (por quanto tempo seu investimento precisa estar aplicado).

Outro fator importante antes de começar a investir é saber qual é seu perfil financeiro. Logo, para conseguir ter em mente qual estratégia aplicará na sua carteira de investimentos ao longo do tempo para futuramente juntar R$5.000 em 1 ano.

O que são despesas?

Agora se aprofundando mais sobre o assunto de como você pode realizar o planejamento financeiro necessário para juntar R$5.000 em um ano, é importante saber o que são gastos fixas e variáveis.

Despesa é uma forma simples de chamar todo o dinheiro que sai da sua conta bancária. Com isso, já posso te apresentar alguns exemplos de despesas comuns que são do seu dia a dia:

• Aluguel do seu apartamento ou da sua casa
• Uma parcela de um empréstimo ou de um carro
• Mensalidade da Netflix ou do seu Crossfit
• Gastos com restaurante ou no mercado

Além disso, não importa a forma de pagamento usado, seja ele a prazo ou vista, crédito ou débito, ao retirar seu dinheiro da sua conta bancária uma pessoa está obtendo uma despesa.

O que são despesas fixas e variáveis?

Despesas fixas e variáveis são duas categorias de despesas utilizadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.

Confira, a seguir, detalhes sobre cada tipo de despesa

Existem duas categorias usadas para que conseguimos classificar nossos gastos de um planejamento pessoal são elas: despesas fixas e variáveis.

A seguir, eu descrevo detalhadamente sobre elas, confira.

Despesas Fixas

Despesas fixas são aqueles gastos que não dependem do seu nível de consumo. Logo, se você utilizar muito ou pouco esse serviço ou produto, sempre receberá o conta no mês seguinte com o meu valor.

Por exemplo, se você for alugar uma casa com alguém, o dono da casa estipulara um valor para que seja pago todos os meses.

Dessa maneira, você terá uma despesa fixa que é esse aluguel que terá que pagar todos os meses até que você saia daquela casa.

Despesas Variáveis

Diferente das despesas fixas, as variáveis são aquelas que variam de acordo com o consumo do serviço ou produto em questão.

Por exemplo, se você utilizar muito os aparelhos elétricos na sua casa em um mês específico, sua conta de luz sofre uma alteração e terá que arcar com um conta mais alta.

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Exemplos de despesas fixas e variáveis

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Se ainda possui alguma dúvida sobre o que é uma despesa fixa ou variável, com esses exemplos ficará mais fácil de distingui-las.

Exemplos de despesas fixas: conta de aluguel, mensalidade de internet e da academia, assinatura de serviços de streaming, parcela de um financiamento ou empréstimo, plano pré-pago de telefone, entre outros.

Exemplos de despesas variáveis: Conta de água e de luz, alimentação, viagens, restaurantes, passeios culturais, serviços de taxi e Uber, aplicativos de comida, entre outros.

Como juntar R$5.000 em um ano?

Mas agora que você sabe quais são os tipos de despesa e sobre Educação Financeira, é essencial que você analise seu orçamento mensal e veja onde está realizando gastos desnecessários.

Como falei no início no artigo, para quem ganha um salário-mínimo ou um pouco mais de um salário-mínimo é muito difícil conseguir juntar R$5.000 reais em um ano.

Mas se você conseguir investir R$400 por mês, por exemplo, no Tesouro Selic que é um investimento onde você empresta dinheiro ao governo e eles retornam esse dinheiro mais a rentabilidade do ativo financeiro, teria R$5.032,14 (Total investido: R$4.800 + Juros do Investimento R$232,14).

Enquanto estou escrevendo esse artigo, a taxa Selic, que é a básica de juros do Brasil é de 10,75%. Dessa maneira, esse investimento rendeu esse valor que seria até um pouco maior do objetivo.

Mas você não possui condições de juntar R$400 por mês, você pode juntar R$100 e no final do ano teria R$1.258,04 (Total investido: R$1.200 + Juros do Investimento R$58,04).

Esse investimento inicial variará de acordo com a realidade de cada um. Não é porque você começou investimento R$100 que você nunca poderá aumentar esse valor.

Voce pode se organizar financeiramente ou receber um aumento no emprego para conseguir reajustar esse valor.

Conclusão

Agora que você sabe um pouco mais sobre educação financeira, juntar R$5.000 em 1 ano e como guardar dinheiro. Aplique tudo que foi descrito nesse artigo para ter sucesso financeiro.

Se você tem dificuldades em saber lidar com as suas finanças, conhecer os principais investimentos financeiros e quais são os termos mais utilizados no mercado financeiro, clique aqui para conhecer meu E-book Manual do Investidor Iniciante.

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Vejo que com a alta volatilidade do mercado financeiro e frente a um mar de informações diárias, muitos não se sentem preparados para dar um próximo passo.

Isso é completamente normal, ainda mais com a correria do trabalho de cada um.

Sempre busco tranquilizar meus clientes e ter empatia, porque compreender a influência das emoções no processo de tomada de decisões é crucial, especialmente quando se trata de investimentos.

Dessa maneira, é importante entender melhor sobre a psicologia financeira.

O que é a Psicologia Financeira?

A psicologia financeira é um estudo que busca analisar o comportamento das pessoas em relação a administração do seu dinheiro.

Ou seja, ela procura entender todas as emoções e impulsos que influenciam nossos comportamentos relacionados ao nosso dinheiro.

No livro do Morgan Housel, A Psicologia Financeira, que recomendo que todos leiam, o autor explora como os padrões comportamentais e as emoções moldam a relação do ser humano com a administração financeira.

É fundamental que todos os investidores compreendam os princípios da psicologia financeira para evitarem as armadilhas emocionais, como manter o foco nos seus objetivos, resistir às tendências do mercado e aproveitar as melhores oportunidades do mercado financeiro com sabedoria.

Você conseguindo reconhecer toda a influência das suas emoções, podem adotar estratégias para minimizar os efeitos negativos e maximizar o potencial de sucesso financeiro.

Quais emoções afetam os investimentos?

Conseguir identificar suas próprias emoções e compreender como lidar com elas, imagino que seja um dos grandes desafios para os investidores.

Porém, essa tarefa é essencial, pois eles podem ter comportamentos impulsivos e irracionais em momentos de perdas e ganhos no mercado financeiro.

Por esse motivo, listei as principais emoções que podem afetar seus investimentos:

Ganância

Essa emoção costuma surgir quando você obtêm ganhos financeiros em aplicações bem-sucedidas, por exemplo.

No entanto, se ocorrer em excesso, pode te levar a tomar atitudes irracionalmente otimistas e decisões financeiras perigosas.

Medo

Aquele famoso medo de perder seu dinheiro, pode impedir que os investidores aproveitem boas oportunidades que ajudarão no seu crescimento financeiro.

Pessimismo e Otimismo

Os investidores otimistas costumam superestimar o potencial de retorno dos seus investimentos e subestimar todos os riscos associados.

Isso pode resultar em más tomadas de decisões, como aplicar seu dinheiro em ativos supervalorizados ou também ignorar todos os sinais de alerta.

Entretanto, os pessimistas perdem oportunidades oportunidades de ganhar uma rentabilidade ou vender seus ativos financeiros prematuramente, resultando em perdas significativas de crescimento pensando a longo prazo devido a uma visão negativa do mercado.

Ansiedade

Um investidor com ansiedade por causa dos seus investimentos, pode causar preocupações constantes e ficar muito estressado.

Além disso, essa ansiedade pode causar ações impulsivas, como por exemplo, a venda de um ativo precipitado ou buscar apenas por aplicações consideradas “seguras”, mas que pensando ao longo prazo não são apropriadas.

Arrependimento

Também não posso esquecer do arrependimento, que é uma emoção completamente comum que pode surgir após realizar um investimento.

Se um investidor não toma uma boa decisão financeira, pode experimentar sentimentos de frustração e arrependimento, o que afeta sua disposição e confiança de realizar novas aplicações financeiras.

Como minimizar toda influência das nossas emoções nos investimentos?

Existem diversas técnicas e abordagens para que você consiga minimizar a influência das suas emoções nas suas decisões relacionadas aos investimentos, como:

1. Busque adotar uma estratégia de longo prazo

Possua objetivos a curto e médio prazo, mas foque nos seus objetivos ao longo prazo, porque a volatilidade do mercado financeiro a curto prazo pode te fazer tomar decisões precipitadas.

Tenha em mente que o mercado financeiro é cíclico e as oscilações fazem parte dele. Evite reagir impulsivamente as notícias que chegam a você.

2. Saiba o seu perfil de investidor

Quando você abre uma conta em uma corretora, por exemplo, você terá que responder diversas perguntas relacionadas aos seus investimentos, e principalmente ao todo risco que envolve.

Esse perfil serve para te ajudar nas tomadas de decisões mais alinhadas com seu estilo de aplicação financeira e evitar decisões que podem gerar um desconforto emocional.

3. Defina objetivos claras

Você precisa estabelecer objetivos realistas e claros, que se alinhem às suas decisões de investimentos.

Possua uma estratégia bem definida, que se adeque a todos os seus objetivos, em relação ao horizonte de tempo, as suas necessidades financeiras e tolerância ao risco.

Isso permitirá que você foque nos seus objetivos e evitará que tome decisões baseadas nas suas emoções momentâneas.

4. Procure ajuda profissional capacitado

Se você possui dúvidas de qual caminho seguir ou de investimentos específicos, procure ajuda de um Assessor de Investimentos.

Além de todo conhecimento sobre o mercado financeiro, esse profissional possui experiência em lidar com os aspectos emocionais das suas aplicações financeiras e fornecem um serviço personalizado, de acordo com seus objetivos.

5. Diversifique sua carteira de investimentos

Por fim, algo que eu sempre falo para meus clientes é que precisam diversificar sua carteira de investimentos.

Isso envolve investir suas finanças em diferentes classes de ativos para diminuir o risco da carteira.

Entendo que cada investidor possui sua classe de ativos preferida, mas equilibrar sua carteira você equilibra o desempenho da própria, pois quando um investimento apresenta um desempenho abaixo do esperado, outras aplicações podem compensar toda essa queda.

Conclusão

Agora que você já entende mais sobre a psicologia financeira e como ela pode influenciar no seus investimentos, basta colocar tudo dito nesse artigo em prática.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

Nele contém diversas dicas valiosas para você obter sucesso no mercado financeiro e entender melhor sobre educação financeira.

Quer saber um pouco mais? Clique aqui.

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Uma das principais coisas da renda variavel que todos os iniciantes precisam saber.

Porque não investir seu dinheiro todo em renda variavel?

A renda variável, que inclui ações, fundos imobiliários e outros instrumentos financeiros com retornos flutuantes, oferece a possibilidade de altos rendimentos, mas também apresenta um risco.

É importante que você saiba que, em períodos de instabilidade econômica ou queda nos preços dos ativos de renda variável, essa estratégia pode significar perdas e desgaste emocional.

Realmente, investir exclusivamente nessa classe de ativo, pode expor os investidores a uma volatilidade significativa no mercado.

Para ter uma segurança financeira, como sempre falo aqui, antes de pensar em investir em renda variável, você precisa ter uma reserva de emergência.

Dessa maneira, colocando parte do seu dinheiro em um ativo de renda fixa,. Eles são menos voláteis e oferecem retornos mais estáveis, como um CDB, Tesouro Selic, entre outros.

Outro fator essencial que você sempre precisa tenha em mente é que o percentual a ser aplicado em renda fixa e renda variável depende de apenas do seu perfil de investidor.

Descubra seu perfil de investidor

Existem 3 tipos de perfis de investidor: Conservador, Moderado e Agressivo.

Ignorar os aspectos do perfil e investir em ativos que não estão alinhados a ele, pode ser bastante prejudicial.

É essencial que se conheça melhor e busque investimentos que se encaixam em seu perfil. Considerando sempre seus objetivos de longo, médio e curto prazo e sua disposição para assumir riscos.

Quem costuma ser mais conversador são investidores que saíram da poupança a pouco tempo.

Por exemplo, procurando rentabilidades maiores com ativos financeiros que fornecem a mesma segurança que ela.

Eles visam colocar um percentual maior em renda fixa, ao passo que investidores mais agressivos buscam um percentual maior de renda variável.

Portanto, diversificar suas aplicações financeiras é uma ótima estratégia para evitar grandes perdas.

Conclusão

Por fim, agora que você que já sabe a melhor estratégia a ser tomada de renda variavel para iniciantes. 

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Até!

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Muitas pessoas veem apenas o lado ruim da inflação, mas não estou falando para não ver, mas sim analisar também o lado bom.

Como quem já conhece um pouco o mercado financeiro, não é apenas os juros que tem um lado bom, a inflação também tem.

Mas qual é poder da inflação sobre meu dinheiro?

Para quem não sabe, o poder dela em cima do seu dinheiro, é tirar o poder de compra dos próprios.

Logo, os 100 reais que você tinha em 2010, não vale a mesma coisa em 2023.

É por isso que antigamente você ia no mercado e com 100 reais fazia uma bela compra e hoje você só compra alguns itens básicos para casa e olha lá!

O que significa IPCA?

O principal indicador da inflação do Brasil é a sigla IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Se você investe em ativos atrelados à inflação, você já deve ter visto essa sigla, como o Tesouro IPCA +

Ela também é um dos pontos para a elevação do aumento ou diminuição da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, que o objetivo dela é ajudar manter a inflação equilibrada.

Quais são os períodos que inflação tem?

Atualmente, sabemos que temos períodos de grande pressão inflacionária e períodos de alívio.

Nós sabemos que sempre terá um ciclo de alta e baixa e tudo aquilo que sempre acontece do Mercado Financeiro, pode e precisa ser explorado.

Como sempre falo em todos os meus conteúdos sobre a importância da diversificação dos seus investimentos.

Dessa maneira, para você obter ganhos quando a inflação estiver elevada, precisa ter algum ativo atrelado a inflação na sua carteira e existem vários no Mercado Financeiro.

Como posso ganhar dinheiro através da inflação?

Mas um ponto importante é que você não ganhará dinheiro apenas quando ela estiver elevada, mas sempre porque a maioria dos ativos atrelados à inflação são híbridos.

Ativos híbridos quer dizer, que eles te dão uma rentabilidade fixa mais a inflação.

Na prática, por exemplo, se você estiver no tesouro IPCA hoje, você pode ganhar IPCA + 5%, ou seja, você ganhará 5% acima da inflação e seu dinheiro não perderá o poder de compra ao longo dos anos .

Agora que a inflação está baixa, os títulos como esse que falei acima, oferecem uma rentabilidade maior porque ela está controlada.

Dessa maneira, se você for investir neles agora, agora pode pegar as melhores taxas.

Quando a inflação está muito alta, todo mundo pensa na proteção e corre atrás dos títulos atrelados ao IPCA.

Desse modo, os títulos oferecem valores mais baixos.

Mas não existe apenas o tesouro IPCA + atrelado a inflação, você também pode investir em CRI e CRA.

Só que, atenção, esses ativos não têm cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Assim, você precisa analisar bem as empresas antes de começar a investir neles e se precisar de ajuda para saber quais são os melhores do mercado, pode pedir ajuda de um Assessor de Investimentos credenciado a XP Investimentos que nem eu.

Conclusão

Não adianta você se proteger  só quando acontece alguma coisa. Você precisa se proteger o quanto antes e ter uma carteira diversificada, porque se acontecer algo no Mercado, o risco da sua carteira de investimentos será muito menor.

Espero que tenha gostado desse conteúdo e o envia para um amigo que precisa saber disso!

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Até!

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É que nestes casos, não precisa descontar nada da rentabilidade das suas aplicações financeiras, ela é líquida.

Mas isso não significa que eles sempre serão mais vantajosos que os outros investimentos que possuem a cobrança de IR, como o Tesouro Direto e os CDBs, que seguem a tabela regressiva de Imposto de Renda na hora que você os resgata.

Como sempre falo nos meus conteúdos e para os meus clientes, não é porque você não pagará o IR nesses determinados ativos, que precisa ter 100% da sua carteira investidos nele, sempre precisa pensar na diversificação para diminuir os riscos da sua carteira de investimentos.

Outro ponto importante é entender qual é o seu perfil de investidor e alinhar suas escolhas aos seus objetivos financeiros.

Precisa responder algumas perguntas como: Qual é o valor que aportará mensalmente? Em quanto tempo pensa em resgatar os investimentos? Você busca uma renda passiva ou pensa em deixar o seu dinheiro investido para ver a mágica dos juros compostos?

Como sempre falo também, não existe o melhor investimento do mundo, existe o melhor investimento de acordo com seus objetivos financeiros!

Abaixo, você confere quais são os investimentos isentos de IR que podem ser uma boa opção para a sua carteira. 

1. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) são investimentos isentos de imposto de renda?

A LCI é um dos investimentos isentos de IR. Isso porque o Governo quer incentivar as pessoas a investirem nesse título, uma vez que os recursos aplicados nesse tipo de ativo, beneficiam o mercado imobiliário.

Quando chegar a data de resgate desse investimento, você não pagará nenhum tributo sobre sua rentabilidade.

Esse tipo de investimento é um título de renda fixa emitido pelos bancos.

Basicamente, você empresta dinheiro para o banco e esse dinheiro é usado para financiar projetos no setor imobiliário, como construção de um galpão logístico ou de um edifício, por exemplo.

Além disso, a LCI possuem três tipos de remuneração:  a prefixada (você sabe o rendimento no momento que aplicar seu dinheiro), pós fixada (atrelada a um índice de referência como IPCA e CDI) ou híbrida (você recebe um valor atrelado ao índice de referência mais um taxa fixa).

Esse investimento também conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, se o órgão emissor do título falir, por exemplo, você tem uma garantia de receber seu dinheiro de volta, limitado a R$250 mil por Instituição Financeira e por CPF.

2. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos isentos de imposto de renda?

Esse é um tipo de investimento muito similar ao LCI, a diferença é o foco do dinheiro. 

Todo valor investido por meio das LCAs é voltado ao financiamento do setor de agronegócio, como incentivo para expansão da comercialização ou compra de máquinas, por exemplo.

Assim como o LCI, o LCA também é um título de renda fixa isento de IR e emitido pelos bancos e possui regras parecidas, como os tipos de remunerações e a cobertura do FGC.

Em outras palavras, quando você investe em uma LCA, você está indiretamente emprestando dinheiro para projetos do setor do agronegócio e recebendo o valor de volta com juros.

3. CRI (Certificado de Recebível Imobiliário) são investimentos isentos de imposto de renda?

Assim como os outros investimentos falados acima, o CRI é isentado de IR. Ou seja, o valor da rentabilidade será igual ao valor líquido de retorno do seu investimento.

Contudo, o CRI não possui cobertura do FGC. Esse é um fator de risco que precisa ser colocado na balança, quando você for escolher seus investimentos para aplicar.

O CRI é usado como um instrumento de captação de recursos para financiar as transações do mercado imobiliário.

Ou seja, quando você investe nele, você está emprestando seu dinheiro para construtoras levantarem prédios e galpões, com a garantia de receber juros de volta sobre o valor investido.

4. CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio) são investimentos isentos de imposto de renda?

O CRA funciona de forma similar ao CRI, é isento de IR mas é focado em projetos do setor do agronegócio.

Portanto, esse certificado é emitido por empresas securitizadoras (que compram dívidas de construtoras e as transformam em papéis de dívidas, ofertando-as ao mercado para serem compradas pelos investidores) e também não possui cobertura do FGC.

5. Debêntures incentivadas são investimentos isentos de imposto de renda?

Existem dois tipos de debêntures: as não incentivadas e as incentivadas. As não incentivadas, você paga o IR, mas as incentivadas você não paga o IR.

Mas o foco aqui são as que não pagam Imposto de Renda, que são as incentivadas. Elas possuem rendimentos prefixados, pós fixados ou híbridos.

As debêntures incentivadas são investimentos de renda fixa utilizados para captação de recursos para as empresas que atuam em obras de infraestrutura, como construção de rodovias, ferrovias e metrô, etc.

Na prática, é como se você emprestasse dinheiro para empresas privadas e, depois de um determinado prazo, elas devolvessem o seu dinheiro com juros.

Conclusão

Agora que você conheceu os investimentos isentos de imposto de renda. Você já pode estudar mais sobre eles para compor sua carteira de investimentos.

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Se você pegar a média de rentabilidade desde 1995 até 2020, a taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil, a grande referência para os ativos de renda fixa, supera o Ibovespa, que é o principal indicador do mercado de ações do país, ativo de renda variável.

Mas falando em números, a média de rentabilidade da taxa Selic desde 1995 até 2020 é de 16,52% ao ano e do Ibovespa 14,04% ao ano.

Se observar muito dos influencers falam apenas do mercado de ações ou do mercado de FIIs (Fundo de Investimento Imobiliários), mas muitos esquecem dos ativos de renda fixa que sempre estiveram ali.

Porém, isso não é uma recomendação para colocar agora 100% do seu dinheiro em títulos de renda fixa, porque você viu esses dados. 

Mas sim, uma recomendação para você diversificar sua carteira de investimentos e aplicar investimentos ligados à renda fixa e à renda variável.

Diversificar meus investimentos vale a pena?

Diversificar diminui os riscos de investimentos como o risco de mercado, risco de crédito e também o risco de liquidez. 

Portanto, precisa ter seus objetivos claros, para saber quais serão os melhores ativos que você pode investir, de acordo com eles.

Além disso, não adiantará nada diversificar seus investimentos, mas investir errado, não pensando no futuro e nem onde quer chegar com eles.

Mas algo importante que você deve saber é que os ativos de renda fixa costumam ser menos voláteis do que os de renda variável.

Logo, se você não conhece muito o mercado financeiro, começa investindo nos títulos de renda fixa para montar sua reserva de emergência e obter sua segurança financeira.

Com o tempo, você entendendo mais sobre o mercado e toda sua volatilidade, pode começar aplicando em outros ativos mais arriscados. 

Mas devo investir através das notícias da internet?

Outro ponto importante é que você não deve investir com base em notícias que você vê na internet. Esse é um dos piores erros dos investidores iniciantes.

Existe uma síndrome chamada FOMO (Fear Of Missing Out, traduzida, o medo de perder algo) e um dos seus principais sintomas é o medo de não conseguir acompanhar as atualizações e eventos, forçando a pessoa a manter-se conectada às redes sociais.

Mas levando para os investimentos, é aquele medo de ficar de fora dos “investimentos do momento” que todo mundo está falando na internet.

Somos bombardeados diferentes com diferentes tipos de notícias. Quem segue os blogs que falam sobre investimentos, sabe que todo dia tem uma novidade.

Por exemplo, pode ver uma empresa que teve um lucro semestral incrível e já pensar em quanto ele poderá pagar de dividendos para seus acionistas, mas no dia seguinte seu valor no mercado cairá 10%.

No mercado financeiro não pode ser deixado levar pela emoção e nem ter coragem. Tudo precisa ser estudado e planejado, se não se frustrará diversas vezes e perderá grandes oportunidades.

Conclusão

Estude bastante antes de investir em qualquer ativo do mercado financeiro. Mas também busque sair da zona de conforto da Caderneta de Poupança, porque está perdendo bastante dinheiro investindo ali.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

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Até.

O post O problema de muitos brasileiros é investir pensando no lucro e não no futuro apareceu primeiro em .

Esse é um público que tem crescido bastante no mercado de investimentos e acredito que muitas pessoas, ao longo desses anos, devem ter montado seu patrimônio investindo na Caderneta de Poupança.

Os investimentos são até mais úteis para esse público-alvo, porque essas pessoas estão mais próximas da idade que elas querem parar de trabalhar, para aproveitar mais a vida ou diminuir a carga de trabalho.

Faz sentido investir depois dos 40 anos?

Quando você tem 20 anos e começa investir, sempre recomendo aplicar pelo menos 10% do salário em investimentos, mas claro, se você tiver condições pode aumentar essa porcentagem.

Mas quando você tem mais de 40 anos, essa porcentagem precisa aumentar, se seu objetivo é ter uma renda passiva. Logo, precisará investir mais.

Um fato importante é que a maioria das pessoas que trabalham que passaram dos 40 anos, já estão ganhando bem. Dessa maneira, tem uma facilidade maior para se organizar financeiramente e começar a investir.

Porém, existem pessoas que passaram dos 40 anos e não ganham um bom salário. 

Como você pode atingir sua liberdade financeira depois dos 40 anos?

Isso pode variar de quanto de renda passiva você visa ganhar por mês. Mas colocando um exemplo que você precisa de R$9.000 mensalmente para manter seu padrão de vida atual.

Realizando investimentos e buscando uma rentabilidade de 8% ao ano, você precisará aplicar R$2.500 durante 20 anos, para chegar em uma renda passiva de R$9.152,39 e terá juntado R$ 1.434.150,07 (Valor total investido R$ 602.500,00 + Rentabilidade do investimento R$ 831.650,07).

Esse cálculo que eu fiz é uma expectativa, não é que você investirá R$2.500 por mês e chegará nesse valor de renda passiva, porque dependerá de diversos fatores como mercado reagirá ao longo dos anos, em quais investimentos aplicará seu dinheiro, inflação, taxa Selic, entre outros.

Se quiser aumentar o valor da sua renda passiva, de repente nesses 20 anos que estiver investindo, pode aumentar seu aporte mensal, invés de aplicar R$2.500 depois de 1 ano pode começar a investir R$3.500 e, assim, ir subindo o valor dos seus aportes com o tempo.

Contudo, dependerá de você para que consiga chegar à sua liberdade financeira. Você pode morar numa casa menor e diminuir seus custos mensais, daqui a 20 anos seu filho já pode ser maior de idade e também diminuirá seus custos. Logo, tudo dependerá de como você gasta seu dinheiro.

Como se aposentar após os 40 anos?

Algumas pessoas que passam dos 40 anos, tem um acerto de conta de empresa que você pode receber e investir. Outras pessoas, de repente tem diversos imóveis, você pode vender um deles e investir ou também já pode ter um valor investido na Poupança.

Se você começar esse plano de se aposentar, já aportando um bom valor iniciante, com o poder dos juros compostos poderá chegar na sua aposentadoria mais rápido.

Para você ver a diferença de começar a investir aportando um valor inicial, se você aportar R$50.000, investindo buscando a rentabilidade de 8% ao ano que nem o outro exemplo e também aportando R$2.500 todo mês, chegará numa renda passiva de R$10.567,75 e terá juntando R$ 1.655.545,53 (Valor total investido R$ 650.000,00 + a rentabilidade do investimento R$1.005.545,53).

Como falei acima, esse cálculo é apenas uma expectativa e não quer dizer que depois que fizer tudo isso, ganhará esse valor certo.

Mas qual planejamento financeiro preciso fazer para chegar nessas metas após os 40 anos?

No meu curso de investimentos customizado para investidores iniciantes, na primeira aula que é gratuita, eu mostro a metodologia 50-30-20.

Mas o que seria isso?

50% – a primeira parcela de sua renda líquida: a maior parcela deve ser destinada para pagar suas despesas fixas mensais, como o pagamento de despesas com moradia (aluguel ou financiamento, condomínio, IPTU, educação, alimentação, água, luz, entre outras despesas fixas).

30% – a segunda parcela de sua renda líquida: nessa outra parcela, já entram as despesas variáveis. É importante que você usufrua de fatores positivos, como entretenimento – ao assinar um serviço de streaming, uma viagem e até fazer compras. Esses momentos proporcionam felicidade, satisfação, descanso mental, entre outros. Em resumo, é o equilíbrio entre o lazer e o trabalho.

20% – a terceira parcela de sua renda líquida: a última parcela serve para pagar suas dívidas em aberto e, depois que tiver suas contas em ordem, começar a construir sua reserva de emergência. A reserva de emergência serve para ser usada em situações como uma despesa inesperada ou em um período que esteja recebendo uma renda menor do que a habitual (ou até sua ausência).

Na prática, se você ganha R$10.000 por mês com essa metodologia, ficaria assim:

50% – R$5.000 para seus custos fixos

30% – R$3000 para seus custos variáveis

20% – R$2.000 para pagar suas dívidas em aberto e investir esse dinheiro

Conclusão

Agora que você já sabe que investir depois dos 40 anos vale a pena e também como chegar na sua liberdade financeira e na aposentadoria. Basta colocar tudo relatado nesse artigo em prática.

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