Mas nunca nos ensinaram a como juntar ou investir nosso dinheiro, portanto isso é um problema para muitos brasileiros que só sabem gastar, vivendo a vida como não houvesse amanhã.

De acordo com uma pesquisa realizada pela CNC, os percentuais de famílias inadimplentes subiram de 77,1% para 77,5%, de março para abril de 2025. Dessa maneira, muito mais da metade dos brasileiros estão endividados.

Se os brasileiros não entenderem os pilares da educação financeira, logo a cada dia que passa esse número vai aumentar com o tempo.
Leia até o final para entender como funciona a educação financeira.

O que é Educação Financeira?

A Educação Financeira é a forma como você pode melhorar a relação com seu dinheiro, através de hábitos saudáveis, seja no ambiente comercial, familiar ou empresarial.

Com ela, você consegue realizar escolhas mais planejadas e conscientes, seja para se organizar financeiramente entendo suas despesas fixas e variáveis, fazer compras de vez em quando, viajar com a sua família, construir seu patrimônio e muito mais.

Quais são os pilares da educação financeira?

Na minha concepção, existem 3 pontos que você precisa entender sobre a educação financeira que são:

1.  Possuir um trabalho: sem trabalho nos não conseguimos pagar nossas contas e investir pensando no futuro;
2.  Ter uma vida simples: entendendo seus gastos mensais para se organizar financeiramente e não gastar seu salário todo;
3.  Investir todos os meses: aplicar todos os meses seu dinheiro no mercado financeiro, visando alcançar seus objetivos;

Como se organizar financeiramente e sair das dívidas com a educação financeira?

Existem hábitos saudáveis que você precisa colocar em prática para conseguir se organizar financeiramente através da educação financeira, que são:

1. Conheça todas as suas dívidas:
Identifique quais são suas dívidas, quem você está devendo, os valores das dívidas, os juros e os vencimentos das dívidas.

2. Entenda seus gastos colocando-os numa planilha:
Você pode usar planilhas financeiras, cadernos ou aplicativo para anotar suas despesas, tanto fixas quanto variáveis. Portanto, foque em anotar suas contas para entender para onde está indo seu dinheiro.

3. Crie um orçamento mensal:
Precisa saber quanto você pode gastar no mês para não se endividar, para assim criando metas e pagar suas dívidas.

4. Corte gastos desnecessários:
Verifique para onde está indo seu dinheiro e comece a cortar coisas desnecessárias, como assinaturas que não usa ou compras por impulso.

5. Procure ajuda de um profissional da área:
Se for necessário, procure orientação de um educador financeiro para ter estratégias personalizadas e dicas financeiras. Dessa maneira, mudará sua mentalidade financeira.

6. Revise seus gastos todos os meses:
Acompanhe seus gastos entre fixos e variáveis, realizando ajustes conforme for necessário para garantir que você está no caminho correto para fugir das dívidas.

7. Tenha uma reserva de emergência:
Você precisa ter um dinheiro investido para lidar bem com imprevistos que acontecem em nossas vidas. Além disso, pensando em outros objetivos para o futuro.

Conclusão

Agora que você sabe como começar a realizar sua organização financeira através da educação financeira, porém não deixe o tempo passar e realize o quanto antes.

Além disso, se você quiser entender como funciona o mercado financeiro para começar a investir seu dinheiro, mas se quiser conhecer meu e-book manual do investidor iniciante basta clicar aqui.

Portanto, corrá atras hoje para usufruir amanha com segurança!

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Embora facilite nossa vida em diversas situações, o cartão de crédito também pode ser um problema para muitas pessoas.

Isso acontece por causa das altas taxas de juros ligadas ao crédito rotativo, o consumo impulsivo por toda facilidade de crédito e a falta de educação financeira da população brasileira.

Portanto, saber como usar cartão de crédito é importante para conseguir realizar um planejamento financeiro pessoal eficiente, evitando ficar endividado.

Em geral, utilizar esse recurso de compra é seguro e prático, pois tendo um em nossas mãos, não existe a necessidade de andar com dinheiro físico.

Além disso, se souber como usar o cartão de crédito de forma inteligente, como parcelar suas compras, mas só é vantajoso se for feito de maneira responsável e consciente.

Por isso, trouxe esse artigo sobre como usar o cartão de crédito corretamente para manter sua vida financeira saudável. Confira!

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que te permite realizar compras sem precisar ter dinheiro físico.

Na prática, ele funciona como se fosse um empréstimo, uma instituição emissora concede um limite pré-aprovado para uma pessoa, se baseando no histórico de crédito do seu cliente.

O cliente que obter um cartão de crédito recebe um limite de crédito que é liberado para usar quantas vezes quiser, mas o pagamento dele é realizado de uma vez só, de acordo com a data de vencimento da sua fatura.

O valor das compras pode atingir, no máximo, o valor limite do seu cartão de crédito.

Porém, você precisa estar ciente que o limite do seu cartão não é dinheiro na sua conta, mas sim um valor que você pode usar.

Se for parcelar alguma compra, o valor precisa se encaixar dentro do limite total. Nos parcelamentos, o seu limite fica comprometido com a quantidade de parcelas.

Como usar cartão de crédito?

Você pode utilizar o cartão de crédito para realizar compras à vista ou parceladas, de maneira virtual ou física. Ao usar esse tipo de cartão, você está usando o limite dele e precisará pagar a fatura no mês seguinte da compra realizada.

A fatura do cartão é um documento que detalha todas as compras feitas nele durante um determinado período. Nela inclui informações como valor, data e nome do estabelecimento, onde a compra foi realizada.

Confira este exemplo:

Suponha que você possua um cartão de crédito que tenha um limite de R$6.000,00.

Você decide comprar uma televisão no valor de R$4.000,00 e optou por parcelar esse valor em 10 vezes sem juros.

Logo, a cada mês, o valor de R$400,00 será debitado do limite do seu cartão. Mas nas 10 faturas seguintes, o limite estará comprometido.

Se a sua fatura fecha no dia 12 de cada mês, todas as compras realizadas até esse dia estão na sua fatura do mês seguinte.

Você precisa pagar o valor total da sua fatura até o dia do vencimento dela e a cada fatura paga por você, o seu limite de crédito aumentará.

Caso queira pagar apenas o mínimo da sua fatura, na fatura seguinte virá o valor que faltou a ser pago no mês passado acrescido dos juros acrescidos do rotativo do seu cartão.

Como usar o celular como cartão de crédito?

Atualmente, muitas pessoas usam seu aparelho celular como cartão de crédito, através do Near Field Communication (NFC), traduzido é “comunicação por campo de proximidade”.

Portanto, para realizar o pagamento precisa aproximar o celular do dispositivo de pagamento para concluir a operação.

Isso é muito parecido ao uso do cartão por aproximação, porém que nesse caso, você usa seu celular.

O cliente cria uma espécie de carteira digital, cadastrando seus cartões e dados, para usá-los para realizar pagamentos.

Apenas celulares mais atuais possuem essa tecnologia e você pode conferir no manual do aparelho para observar se possui essa função.

Mas existem aplicativos de bancos que permitem usar essa funcionalidade, facilitando ainda mais o uso do celular como fosse seu cartão de crédito.

Como usar o cartão de crédito pela sua primeira vez?

Após você solicitar um cartão de crédito e esse seu pedido ser aprovado, você o receberá seu cartão no seu endereço cadastrado.

A novidade é que em alguns bancos ou instituições financeiras, você pode solicitar o cartão físico de forma adicional. Você pode receber apenas o seu cartão de crédito virtual, que possui a mesma funcionalidade do físico.

Ao receber seu cartão precisa desbloqueá-lo. Esse desbloqueio é obrigatório, sem ele não conseguirá usar cartão de crédito para realizar suas compras.

No entanto, essa maneira de fazer o desbloqueio pode variar de uma instituição para outra.

Umas pedem para realizar esse desbloqueio por meio do app do banco, outras preferem por ligação para a instituição.

Dicas de como usar cartão de crédito da forma inteligente

Saber como usar o cartão de crédito tem que fazer parte do nosso dia a dia, mas precisa ser de forma consciente para evitar endividamento futuramente.

Por isso, separei diversas dicas para usar seu cartão de crédito corretamente, evitando entrar em crises. Veja abaixo.

Faça um limite pessoal

Possuir um limite pessoal para utilizar seu cartão de crédito, sempre se baseando nos seus rendimentos mensais.

Dessa forma, poderá usar o limite estabelecido sem problemas, sem ter que ultrapassar o teto de gastos e pagando suas contas tranquilamente.

Entenda as taxas de juros

Muitas pessoas adquirem dívidas por não entenderam o conceito de taxas de juros do cartão delas.

Ela é o valor cobrado pelo empréstimo de dinheiro via crédito, parcelamento do saldo da fatura ou em caso atrasar uma fatura.

Mas é importante saber que a remuneração cobrada pela instituição é uma das mais elevadas do mercado e se não realizar o pagamento da sua fatura em um mês, fará com que essa dívida fique maior do que está.

O pagamento do valor total da sua fatura sempre será a melhor opção

Com tantos pagamentos de contas para quitar todos os meses, é comum não conseguir pagar algumas de vez em quando.

O grande problema é adiar o pagamento do seu cartão de crédito. Por isso, você não pode esquecer a data do vencimento dele.

Além disso, é importante escolher uma data que seja compatível com o dia que você receberá seu salário para evitar atrasos.

Leia toda a fatura do seu cartão

Essa prática pode parecer evidente, mas muitas pessoas a negligência.

A fatura detalha todos os registros sobre as compras realizadas em um período determinado e, nessa hora, você precisa observar se possui valores que não foram aplicados de maneira correta, estornos que não foram ainda realizados, ou também alguma transição fraudulenta.

Logo, se não prestar atenção na sua fatura, não encontrará os erros. Algumas pessoas usam um aplicativo financeiro para ter acesso a todas as informações na palma da mão em tempo real, outras usam planilhas no Excel, cada pessoa identifica com uma forma diferente.

Não realize cuidado com compras desnecessárias e por impulso

Para muitos é difícil controlar o impulso de comprar algo em uma loja, especialmente se ler a palavra “promoção”. Logo, antes de sair gastando seu dinheiro com tudo que surgir pela frente, pondere se realmente precisa desses serviços ou produtos.

Antes de realizar um compra em um e-commerce, deixa todos os itens no carrinho e realize outra atividade para pensar com calma.

Nesse momento é crucial para não permitir que a vontade de comprar possa dominar você e ao tomar esse tempo, analise se vale a pena comprar isso ou não.

Tenha atenção com todos os seus parcelamentos

Sempre que der, realize compra à vista. Quando for comprar de algo parcelado, precisa anotar todas as parcelas no seu planejamento financeiro, para possuir uma vida financeira saudável.

Isso porque é fácil essas parcelas se juntarem com outras dívidas e virar uma bola de neve.

Por isso, é fundamental possuir um planejamento, para realizar as melhores escolhas, para depois realizar suas compras.

Afinal, se usado de forma consciente, o cartão de crédito é bastante benéfico e pode se tornar uma ferramenta para sua organização financeira.

Saiba e negocie as taxas cobradas

É bastante não conhecermos as tarifas cobras pelas operadoras de cartão de crédito. Existem o aumento emergencial de limite, anuidade, saque em rede credenciada que são algumas das tarifas que são cobradas.

Portanto, analise as possibilidades antes de adquirir um cartão e se informa sobre todos os custos embutidos nele. E mais, sempre realize pesquisas e compare os cartões para conseguir entender qual seria o melhor cartão para você.

Como diminuir seus gastos no cartão de crédito?

Apesar de ajudar muitos com seu pagamento facilitado, o cartão de crédito pode fazer pessoas acumular juros e gerar muitas dívidas, se não for utilizado com cautela e inteligência financeira.

Confira algumas dicas de como você poderá diminuir os seus gastos nos próximos meses com seu cartão de crédito:

Não parcele suas compras em muitas vezes

Muitas vezes parcelar suas compras a longo prazo pode ser uma maneira de adquirir um serviço ou produto mais caro.

É essencial que antes de você parcelar alguma compra, você verifique se ela realmente está isenta de juros e se o valor das parcelas cabe no seu orçamento e se faz sentindo para você realizar essa compra a longo prazo.

Cuidado em realizar compras online

Atualmente, muitos sites estão aplicando muitos golpes, furtando seus dados pessoais ou clonando seus cartões de forma fraudulenta.

Por isso, antes de realizar uma compra online, pesquisa sobra a Marca no reclame aqui, endereço da loja e as suas formas de atendimento.

Além disso, use cartão virtual temporário para realizar compras em sites, pois ele poderá ser facilmente excluído caso haja algum problema.

Possua só um cartão ou diversifique

Possuir muitos cartões pode dificultar na hora de controlar seu dinheiro, por possuir datas, limites e faturas diferentes.

Portanto, é interessante que você tenha poucos cartões ou apenas um, evitando acumular suas faturas e complicando seu planejamento financeiro.

Outra maneira de diversificar sua forma de pagamento é usando cartão de débito ou pix, por exemplo.

Não aceite os cartões oferecidos por lojas

Quem nunca foi em alguma loja e os funcionários dela te ofereceram um cartão com uma oferta irresistível que dará descontos nas compras desse estabelecimento?

Pode até parecer um ótimo negócio possuir diversos cartões de lojas diferente, mas lembra do que eu falei acima sobre a dificuldade de se organizar financeiramente com muitos cartões diferentes?

Quanto menos cartões você tiver, mais fácil será para administrar seus gastos mensais e toda sua saúde financeira.

Conclusão

Agora que você já sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente, aplique todas as estratégias relatadas nesse artigo para se beneficiar do seu cartão.

Mas se você possui dificuldades de se organizar financeiramente, além do cartão de crédito, possuo um E-book chamado Manual do Investidor Iniciante, que ajudo as pessoas a melhorarem sua relação com dinheiro.

Esse livro digital tem como objetivo de ensinar as pessoas sobre os pilares da Educação Financeira, os termos utilizados no Mercado Financeiro e os principais investimentos financeiros.

Se você não fizer o dinheiro trabalhar para você, você sempre trabalhará para ter dinheiro e acabará sendo escravo dele nesse ciclo vicioso que muito estão.

Adquira o meu e-book clicando aqui e mude sua mentalidade financeira.

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Procurando entender as dificuldades das pessoas em guardar dinheiro, segundo dados do IBGE, 67,19% dos brasileiros que possuem um emprego recebiam até R$ 2.424 todos os meses, totalizando 65.705 milhões de pessoas.

Observando esses dados, podemos observar que é muito difícil para um brasileiro que ganha um pouco mais que salário-mínimo e com seus gastos mensais juntar R$5.000 em 1 ano.

O objetivo desse meu artigo não é apenas ajudar você a guardar R$5.000 no em 1 ano e, sim, guardar o máximo de dinheiro possível para ter seus investimentos no final do ano.

Leia esse artigo até o final para entender como juntar dinheiro todos os meses.

Existem diversas maneiras que muitas pessoas falam na internet para conseguir guardar dinheiro, como vender produtos no Marketing de Afiliados, vender bolo no pote, ser gestor de redes sociais, entre outros.

Mas de pensar juntar R$5.000 em 1 ano, você precisa melhorar a sua relação com seu dinheiro, com isso você precisa conhecer a Educação Financeira.

Educação Financeira e a mudança de mentalidade

Muitas pessoas atrelam a Educação Financeira apenas a poupar recursos, mas seu verdadeiro significado é muito mais amplo do que isso. Porém, esse conceito se refere a sua habilidade de gerenciar e entender suas finanças de forma responsável e consciente.

Quem entende a educação financeira consegue organizar, gastar e investir seu dinheiro de acordo com suas necessidades e seus objetivos.

Contudo, essas pessoas possuem melhores condições para lidar com as adversidades do mercado financeiro que muitas pessoas podem afetar seu patrimônio no curto e longo prazo.

Portanto, obtendo esse conhecimento poderá melhorar sua qualidade vida, evitando dívidas, conseguindo alcançar metas e realizar todos os seus sonhos. De qualquer maneira, para obter essa consciência financeira precisa ter disciplina, buscar conhecimento e possuir hábitos saudáveis em relação a suas finanças.

Embora lendo sobre isso pode parecer complicado, existem diversos hábitos que você pode mudar ao longo do tempo que te ajudará nessa construção. Se você quer realmente ter um ótimo patrimônio, se dedique a se desenvolver esses conhecimentos e sempre aprimorar sua educação financeira.

Dicas de como começar a Educação Financeira

Agora que você sabe o princípio da Educação financeira é importante entender como aplicar na prática.

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Desenvolvimento do hábito de economizar 

Veja abaixo os principais fundamentos sobre educação que ajuda tantas pessoas a organizarem seu dinheiro.

Um dos pilares da educação financeira é desenvolver o hábito de economizar seu dinheiro. Logo, busque reservar uma porção que você ache necessária e que não afete seu mês de forma regular.

Economizar dinheiro permite possuir uma reserva de emergência para futuros imprevistos e investimentos financeiros que te façam ganhar uma renda passiva.

O ponto de partida é entender é guardar um pouco do seu dinheiro antes de gastar com algo que não seja essencial. Você precisa separar seus gastos mensais em 3 partes: gastos fixos ou essenciais, gastos variáveis ou não essenciais, reserva de emergência.

Exemplo de gasto fixo é aluguel ou conta de luz que costumam vir todos os meses e de gasto variável é uma conta de Netflix ou ir jantar num restaurante, esses são gastos que não precisam vir todos os meses apenas se você quiser.

Atualmente, eu uso a regra 50 30 20 para organizar meu orçamento, dividindo-o em apenas 3 partes: 50% para meus gastos fixos, 30% para meus gastos variáveis e 20% para minha reserva de emergência, sempre tentando me estimular para ter um consumo consciente.

Mas entendo que nem todos tem condições para isso, podem de repente separar de 10% a 5% para sua reserva e com o tempo, se tiver condições, aumentar essa porcentagem.

Analisar suas receitas e seus gastos 

Sempre analisar de perto suas despesas e receitas financeiras é uma prática importante para organização do seu orçamento familiar e pessoal. Esse acompanhamento minucioso mensalmente visa aumentar o controle de suas finanças, prevenindo se endividar e desperdiçar dinheiro.

Conseguindo entender seus gastos mensais de maneira ampla é possível realizar ajustes que podem te fazer gastar menos dinheiro e diminuir suas dívidas.

Por isso, o controle financeiro de suas finanças é um dos principais pilares da educação financeira, monitorando a saída e entrada dos recursos.

Realizar um planejamento financeiro realista 

Outro princípio importante da educação financeira é buscar sempre fazer um planejamento financeiro de acordo com as suas condições atuais.

Você precisa pensar em objetivos que você gostaria de concluir em curto, médio e longo prazo, possuindo nessa lista eventualidades e prioridades.

Porém, para que adote essa prática de forma efetiva. Você não pode traçar uma meta que não seja compatível com a sua realidade financeira ou que não possa um dia ser atingida.

Imagina, você ganha R$2000 por mês e possui um gasto de R$1600 todos os meses, você sabe que no máximo pode guardar R$400. Mas se colocar uma meta de guardar R$500 sem realizar uma organização financeira profunda, nunca vai concluir seu objetivo e ficará frustrada.

Mas se tiver metas e planos realistas, possibilita um investimento eficiente dos seus recursos. Com isso, seus objetivos podem ser alcançados de forma gradual conforme for melhorando sua realidade financeira.

Entender seu perfil financeiro e os riscos dos seus investimentos

O último fundamento da educação financeira é saber investir seu capital para rentabilidade e proteger seu dinheiro.

Mas para conseguir investir de maneira eficiente e consciente, precisa conhecer diferente tipos de investimentos financeiro e todas as suas peculiaridades.

Caderneta de poupança não é considerado um investimento e existem produtos financeiros que rendem mais do que ela e possuem a mesma segurança.

Ao conhecer alternativas, o investidor consegue ampliar toda sua visão sobre o mercado financeiro para saber quais são os melhores investimentos de acordo com o mercado e seus objetivos.

Isso requer um domínio básico sobre as classes de investimentos e sobre isso que falo no meu E-book Manual do Investidor Iniciante, onde mostro os principais investimentos brasileiros e os termos mais utilizados no mercado financeiro.

Existem alguns fatores que influenciam para se tornar o melhor investimento para você como liquidez (a facilidade de transformar um ativo financeiro em dinheiro), volatidade (quanto mais volátil, maior o risco do investimento) e prazo (por quanto tempo seu investimento precisa estar aplicado).

Outro fator importante antes de começar a investir é saber qual é seu perfil financeiro. Logo, para conseguir ter em mente qual estratégia aplicará na sua carteira de investimentos ao longo do tempo para futuramente juntar R$5.000 em 1 ano.

O que são despesas?

Agora se aprofundando mais sobre o assunto de como você pode realizar o planejamento financeiro necessário para juntar R$5.000 em um ano, é importante saber o que são gastos fixas e variáveis.

Despesa é uma forma simples de chamar todo o dinheiro que sai da sua conta bancária. Com isso, já posso te apresentar alguns exemplos de despesas comuns que são do seu dia a dia:

• Aluguel do seu apartamento ou da sua casa
• Uma parcela de um empréstimo ou de um carro
• Mensalidade da Netflix ou do seu Crossfit
• Gastos com restaurante ou no mercado

Além disso, não importa a forma de pagamento usado, seja ele a prazo ou vista, crédito ou débito, ao retirar seu dinheiro da sua conta bancária uma pessoa está obtendo uma despesa.

O que são despesas fixas e variáveis?

Despesas fixas e variáveis são duas categorias de despesas utilizadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.

Confira, a seguir, detalhes sobre cada tipo de despesa

Existem duas categorias usadas para que conseguimos classificar nossos gastos de um planejamento pessoal são elas: despesas fixas e variáveis.

A seguir, eu descrevo detalhadamente sobre elas, confira.

Despesas Fixas

Despesas fixas são aqueles gastos que não dependem do seu nível de consumo. Logo, se você utilizar muito ou pouco esse serviço ou produto, sempre receberá o conta no mês seguinte com o meu valor.

Por exemplo, se você for alugar uma casa com alguém, o dono da casa estipulara um valor para que seja pago todos os meses.

Dessa maneira, você terá uma despesa fixa que é esse aluguel que terá que pagar todos os meses até que você saia daquela casa.

Despesas Variáveis

Diferente das despesas fixas, as variáveis são aquelas que variam de acordo com o consumo do serviço ou produto em questão.

Por exemplo, se você utilizar muito os aparelhos elétricos na sua casa em um mês específico, sua conta de luz sofre uma alteração e terá que arcar com um conta mais alta.

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Exemplos de despesas fixas e variáveis

Em outras palavras, quanto mais consumir energia, maior será uma conta e vice-versa. Logo, a conta de luz varia de acordo com seu consumo, seja para menos ou para mais.

Se ainda possui alguma dúvida sobre o que é uma despesa fixa ou variável, com esses exemplos ficará mais fácil de distingui-las.

Exemplos de despesas fixas: conta de aluguel, mensalidade de internet e da academia, assinatura de serviços de streaming, parcela de um financiamento ou empréstimo, plano pré-pago de telefone, entre outros.

Exemplos de despesas variáveis: Conta de água e de luz, alimentação, viagens, restaurantes, passeios culturais, serviços de taxi e Uber, aplicativos de comida, entre outros.

Como juntar R$5.000 em um ano?

Mas agora que você sabe quais são os tipos de despesa e sobre Educação Financeira, é essencial que você analise seu orçamento mensal e veja onde está realizando gastos desnecessários.

Como falei no início no artigo, para quem ganha um salário-mínimo ou um pouco mais de um salário-mínimo é muito difícil conseguir juntar R$5.000 reais em um ano.

Mas se você conseguir investir R$400 por mês, por exemplo, no Tesouro Selic que é um investimento onde você empresta dinheiro ao governo e eles retornam esse dinheiro mais a rentabilidade do ativo financeiro, teria R$5.032,14 (Total investido: R$4.800 + Juros do Investimento R$232,14).

Enquanto estou escrevendo esse artigo, a taxa Selic, que é a básica de juros do Brasil é de 10,75%. Dessa maneira, esse investimento rendeu esse valor que seria até um pouco maior do objetivo.

Mas você não possui condições de juntar R$400 por mês, você pode juntar R$100 e no final do ano teria R$1.258,04 (Total investido: R$1.200 + Juros do Investimento R$58,04).

Esse investimento inicial variará de acordo com a realidade de cada um. Não é porque você começou investimento R$100 que você nunca poderá aumentar esse valor.

Voce pode se organizar financeiramente ou receber um aumento no emprego para conseguir reajustar esse valor.

Conclusão

Agora que você sabe um pouco mais sobre educação financeira, juntar R$5.000 em 1 ano e como guardar dinheiro. Aplique tudo que foi descrito nesse artigo para ter sucesso financeiro.

Se você tem dificuldades em saber lidar com as suas finanças, conhecer os principais investimentos financeiros e quais são os termos mais utilizados no mercado financeiro, clique aqui para conhecer meu E-book Manual do Investidor Iniciante.

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Vejo que com a alta volatilidade do mercado financeiro e frente a um mar de informações diárias, muitos não se sentem preparados para dar um próximo passo.

Isso é completamente normal, ainda mais com a correria do trabalho de cada um.

Sempre busco tranquilizar meus clientes e ter empatia, porque compreender a influência das emoções no processo de tomada de decisões é crucial, especialmente quando se trata de investimentos.

Dessa maneira, é importante entender melhor sobre a psicologia financeira.

O que é a Psicologia Financeira?

A psicologia financeira é um estudo que busca analisar o comportamento das pessoas em relação a administração do seu dinheiro.

Ou seja, ela procura entender todas as emoções e impulsos que influenciam nossos comportamentos relacionados ao nosso dinheiro.

No livro do Morgan Housel, A Psicologia Financeira, que recomendo que todos leiam, o autor explora como os padrões comportamentais e as emoções moldam a relação do ser humano com a administração financeira.

É fundamental que todos os investidores compreendam os princípios da psicologia financeira para evitarem as armadilhas emocionais, como manter o foco nos seus objetivos, resistir às tendências do mercado e aproveitar as melhores oportunidades do mercado financeiro com sabedoria.

Você conseguindo reconhecer toda a influência das suas emoções, podem adotar estratégias para minimizar os efeitos negativos e maximizar o potencial de sucesso financeiro.

Quais emoções afetam os investimentos?

Conseguir identificar suas próprias emoções e compreender como lidar com elas, imagino que seja um dos grandes desafios para os investidores.

Porém, essa tarefa é essencial, pois eles podem ter comportamentos impulsivos e irracionais em momentos de perdas e ganhos no mercado financeiro.

Por esse motivo, listei as principais emoções que podem afetar seus investimentos:

Ganância

Essa emoção costuma surgir quando você obtêm ganhos financeiros em aplicações bem-sucedidas, por exemplo.

No entanto, se ocorrer em excesso, pode te levar a tomar atitudes irracionalmente otimistas e decisões financeiras perigosas.

Medo

Aquele famoso medo de perder seu dinheiro, pode impedir que os investidores aproveitem boas oportunidades que ajudarão no seu crescimento financeiro.

Pessimismo e Otimismo

Os investidores otimistas costumam superestimar o potencial de retorno dos seus investimentos e subestimar todos os riscos associados.

Isso pode resultar em más tomadas de decisões, como aplicar seu dinheiro em ativos supervalorizados ou também ignorar todos os sinais de alerta.

Entretanto, os pessimistas perdem oportunidades oportunidades de ganhar uma rentabilidade ou vender seus ativos financeiros prematuramente, resultando em perdas significativas de crescimento pensando a longo prazo devido a uma visão negativa do mercado.

Ansiedade

Um investidor com ansiedade por causa dos seus investimentos, pode causar preocupações constantes e ficar muito estressado.

Além disso, essa ansiedade pode causar ações impulsivas, como por exemplo, a venda de um ativo precipitado ou buscar apenas por aplicações consideradas “seguras”, mas que pensando ao longo prazo não são apropriadas.

Arrependimento

Também não posso esquecer do arrependimento, que é uma emoção completamente comum que pode surgir após realizar um investimento.

Se um investidor não toma uma boa decisão financeira, pode experimentar sentimentos de frustração e arrependimento, o que afeta sua disposição e confiança de realizar novas aplicações financeiras.

Como minimizar toda influência das nossas emoções nos investimentos?

Existem diversas técnicas e abordagens para que você consiga minimizar a influência das suas emoções nas suas decisões relacionadas aos investimentos, como:

1. Busque adotar uma estratégia de longo prazo

Possua objetivos a curto e médio prazo, mas foque nos seus objetivos ao longo prazo, porque a volatilidade do mercado financeiro a curto prazo pode te fazer tomar decisões precipitadas.

Tenha em mente que o mercado financeiro é cíclico e as oscilações fazem parte dele. Evite reagir impulsivamente as notícias que chegam a você.

2. Saiba o seu perfil de investidor

Quando você abre uma conta em uma corretora, por exemplo, você terá que responder diversas perguntas relacionadas aos seus investimentos, e principalmente ao todo risco que envolve.

Esse perfil serve para te ajudar nas tomadas de decisões mais alinhadas com seu estilo de aplicação financeira e evitar decisões que podem gerar um desconforto emocional.

3. Defina objetivos claras

Você precisa estabelecer objetivos realistas e claros, que se alinhem às suas decisões de investimentos.

Possua uma estratégia bem definida, que se adeque a todos os seus objetivos, em relação ao horizonte de tempo, as suas necessidades financeiras e tolerância ao risco.

Isso permitirá que você foque nos seus objetivos e evitará que tome decisões baseadas nas suas emoções momentâneas.

4. Procure ajuda profissional capacitado

Se você possui dúvidas de qual caminho seguir ou de investimentos específicos, procure ajuda de um Assessor de Investimentos.

Além de todo conhecimento sobre o mercado financeiro, esse profissional possui experiência em lidar com os aspectos emocionais das suas aplicações financeiras e fornecem um serviço personalizado, de acordo com seus objetivos.

5. Diversifique sua carteira de investimentos

Por fim, algo que eu sempre falo para meus clientes é que precisam diversificar sua carteira de investimentos.

Isso envolve investir suas finanças em diferentes classes de ativos para diminuir o risco da carteira.

Entendo que cada investidor possui sua classe de ativos preferida, mas equilibrar sua carteira você equilibra o desempenho da própria, pois quando um investimento apresenta um desempenho abaixo do esperado, outras aplicações podem compensar toda essa queda.

Conclusão

Agora que você já entende mais sobre a psicologia financeira e como ela pode influenciar no seus investimentos, basta colocar tudo dito nesse artigo em prática.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

Nele contém diversas dicas valiosas para você obter sucesso no mercado financeiro e entender melhor sobre educação financeira.

Quer saber um pouco mais? Clique aqui.

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Esse é um público que tem crescido bastante no mercado de investimentos e acredito que muitas pessoas, ao longo desses anos, devem ter montado seu patrimônio investindo na Caderneta de Poupança.

Os investimentos são até mais úteis para esse público-alvo, porque essas pessoas estão mais próximas da idade que elas querem parar de trabalhar, para aproveitar mais a vida ou diminuir a carga de trabalho.

Faz sentido investir depois dos 40 anos?

Quando você tem 20 anos e começa investir, sempre recomendo aplicar pelo menos 10% do salário em investimentos, mas claro, se você tiver condições pode aumentar essa porcentagem.

Mas quando você tem mais de 40 anos, essa porcentagem precisa aumentar, se seu objetivo é ter uma renda passiva. Logo, precisará investir mais.

Um fato importante é que a maioria das pessoas que trabalham que passaram dos 40 anos, já estão ganhando bem. Dessa maneira, tem uma facilidade maior para se organizar financeiramente e começar a investir.

Porém, existem pessoas que passaram dos 40 anos e não ganham um bom salário. 

Como você pode atingir sua liberdade financeira depois dos 40 anos?

Isso pode variar de quanto de renda passiva você visa ganhar por mês. Mas colocando um exemplo que você precisa de R$9.000 mensalmente para manter seu padrão de vida atual.

Realizando investimentos e buscando uma rentabilidade de 8% ao ano, você precisará aplicar R$2.500 durante 20 anos, para chegar em uma renda passiva de R$9.152,39 e terá juntado R$ 1.434.150,07 (Valor total investido R$ 602.500,00 + Rentabilidade do investimento R$ 831.650,07).

Esse cálculo que eu fiz é uma expectativa, não é que você investirá R$2.500 por mês e chegará nesse valor de renda passiva, porque dependerá de diversos fatores como mercado reagirá ao longo dos anos, em quais investimentos aplicará seu dinheiro, inflação, taxa Selic, entre outros.

Se quiser aumentar o valor da sua renda passiva, de repente nesses 20 anos que estiver investindo, pode aumentar seu aporte mensal, invés de aplicar R$2.500 depois de 1 ano pode começar a investir R$3.500 e, assim, ir subindo o valor dos seus aportes com o tempo.

Contudo, dependerá de você para que consiga chegar à sua liberdade financeira. Você pode morar numa casa menor e diminuir seus custos mensais, daqui a 20 anos seu filho já pode ser maior de idade e também diminuirá seus custos. Logo, tudo dependerá de como você gasta seu dinheiro.

Como se aposentar após os 40 anos?

Algumas pessoas que passam dos 40 anos, tem um acerto de conta de empresa que você pode receber e investir. Outras pessoas, de repente tem diversos imóveis, você pode vender um deles e investir ou também já pode ter um valor investido na Poupança.

Se você começar esse plano de se aposentar, já aportando um bom valor iniciante, com o poder dos juros compostos poderá chegar na sua aposentadoria mais rápido.

Para você ver a diferença de começar a investir aportando um valor inicial, se você aportar R$50.000, investindo buscando a rentabilidade de 8% ao ano que nem o outro exemplo e também aportando R$2.500 todo mês, chegará numa renda passiva de R$10.567,75 e terá juntando R$ 1.655.545,53 (Valor total investido R$ 650.000,00 + a rentabilidade do investimento R$1.005.545,53).

Como falei acima, esse cálculo é apenas uma expectativa e não quer dizer que depois que fizer tudo isso, ganhará esse valor certo.

Mas qual planejamento financeiro preciso fazer para chegar nessas metas após os 40 anos?

No meu curso de investimentos customizado para investidores iniciantes, na primeira aula que é gratuita, eu mostro a metodologia 50-30-20.

Mas o que seria isso?

50% – a primeira parcela de sua renda líquida: a maior parcela deve ser destinada para pagar suas despesas fixas mensais, como o pagamento de despesas com moradia (aluguel ou financiamento, condomínio, IPTU, educação, alimentação, água, luz, entre outras despesas fixas).

30% – a segunda parcela de sua renda líquida: nessa outra parcela, já entram as despesas variáveis. É importante que você usufrua de fatores positivos, como entretenimento – ao assinar um serviço de streaming, uma viagem e até fazer compras. Esses momentos proporcionam felicidade, satisfação, descanso mental, entre outros. Em resumo, é o equilíbrio entre o lazer e o trabalho.

20% – a terceira parcela de sua renda líquida: a última parcela serve para pagar suas dívidas em aberto e, depois que tiver suas contas em ordem, começar a construir sua reserva de emergência. A reserva de emergência serve para ser usada em situações como uma despesa inesperada ou em um período que esteja recebendo uma renda menor do que a habitual (ou até sua ausência).

Na prática, se você ganha R$10.000 por mês com essa metodologia, ficaria assim:

50% – R$5.000 para seus custos fixos

30% – R$3000 para seus custos variáveis

20% – R$2.000 para pagar suas dívidas em aberto e investir esse dinheiro

Conclusão

Agora que você já sabe que investir depois dos 40 anos vale a pena e também como chegar na sua liberdade financeira e na aposentadoria. Basta colocar tudo relatado nesse artigo em prática.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

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Até

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Acompanhe o artigo até o final para entender todas as 5 atitudes que precisam ser repensadas.

1 – Gastar mais do que ganha

Existem 3 tipos de pessoas no mundo: a que gasta mais do que ganha, a que gasta tudo que ganha e a que gasta menos que ganha. Qual é o seu perfil?

Se você está entre os dois primeiros perfis, não existe possibilidade de ficar rico um dia. Mas entendo que tem pessoas que não ganham altos salários, e, por esse motivo estão nesses primeiros perfis. Mas também existem pessoas que só estão neles porque nunca fizeram um planejamento financeiro.

O grande problema é que muitas pessoas se acostumam a gastar 100% do que ganham. Dessa maneira, fica bem difícil sair do lugar que está.

Outro problema que a classe média possui, é que quanto maior o salário, à medida que a pessoa evolui na carreira, começa a ajustar o estilo de vida dela para o novo salário.

Mas como posso mudar o estilo de vida e gasta tudo?

No primeiro mês que recebeu o salário já procura mudar aos poucos seu estilo de vida. Mas no quarto mês, você já pensa que está rico, antes bebia um vinho de 50 reais, já passa a beber um de 100 reais, já muda para um carro mais caro e, assim, vai mudando mais ainda.

Depois vendo esses novos ajustes que fez na sua vida, observa que está faltando dinheiro para pagar suas contas. Mas há alguns meses atrás, você conseguia viver com metade do seu salário atual.

Como falei, existem pessoas que ganham 1 salário mínimo por mês, só dela conseguir pagar todas suas contas para sustentar sua família, fica um pouco mais difícil de fazer um planejamento financeiro e começar a investir. 

Mas pessoas que ganham bem e mesmo assim gastam muito dinheiro, precisam repensar com o que gastam para conseguir chegar à sua independência financeira.

O que pode ser feito é anotar seus gastos. Logo, descobrirá para onde está indo o seu dinheiro e, assim, com o tempo irá eliminando seus gastos desnecessários.

Se ficar esperando ganhar mais para começar a economizar, você nunca vai começar, porque quando ganhar mais vai arrumar desculpas para gastar mais.

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2 – Parar de estudar

Depois que concluímos a escola, muitas pessoas focam em fazer a faculdade para futuramente começar a trabalhar. Quando consegue o emprego que almeja, para de estudar e foca apenas no trabalho.

Você chega em casa depois de um longo dia de trabalho, a última coisa que pensa é em estudar. Você quer encontrar sua namorada, jogar videogame ou beber uma cerveja com seu amigo, entre outras coisas.

Mas isso é ótimo, você precisa de um tempo para descansar, mas o problema é quando você se acostuma com esse ciclo vicioso. Dessa maneira, você desacostuma a aprender.

Com isso, você está fadado a permanecer no mesmo lugar que está pro resto da vida.

Mas uma pergunta que quero fazer para você, há quanto tempo você não aprende algo novo? responde para você.

A única possibilidade de ficar rico de maneira simples é ganhando na Mega-Sena ou sendo herdeiro, de resto precisa fazer por onde para chegar lá.

Porém, não pode sair estudando qualquer coisa, precisa estudar sobre algum assunto técnico sobre o seu setor.

Por exemplo: se você é um social media e quer ganhar mais, precisa estudar sobre as tendências do mercado e novas estratégias de Marketing Digital.

Outro fator importante, não adianta apenas aprender na teoria, precisa colocar em prática os ensinamentos para se desenvolver. 

Treino é treino, prática é prática, leitura é leitura e teoria é teoria.

3 – Culpar os outros pelos seus problemas

Isso é um pensamento muito comum entre as pessoas, se algo deu errado no seu trabalho, coloca culpa no seu chefe ou no seu amigo de trabalho.

Se tudo na sua vida tem um culpado e não é você, como você resolverá isso?

Sempre busque analisar as coisas que deram errado tirando a responsabilidade das outras pessoas, se perguntando “por que isso aconteceu?”… Verá que tudo que deu errado é 100% responsabilidade sua.

Quando as pessoas não conseguem desapegar desse tipo de pensamento, isso pode ser uma questão de terapia.

Tem dias que acordamos e parece que tudo dar errado, podemos pegar um trânsito absurdo em um dia de uma reunião importante, acabando atrasando 1h e você foi demitido. Isso não deveria acontecer, mas pode acontecer com qualquer pessoa.

Normalmente, nos colocamos em diversas situações desagradáveis que às vezes estão fora do nosso controle, como saindo a noite podendo ser assaltado, isso não é bom mas pode acontecer. Mas colocar a culpa sempre no mundo pelos seus erros é algo que não pode acontecer.

A ideia aqui é mostrar que a sua vida deve estar sob seu controle, se deixar sua vida sob controle do mundo, você terá pouco estímulo para resolver seus problemas. 

Por isso, mesmo quando for alguém que errou, arruma um jeito de se culpar, que você passará por esse problema com mais facilidade.

Senão, você ficará com aquele momento para sempre na sua cabeça “Aquele foi um momento muito importante, mas alguém me atrapalhou.”

Deixar de culpar os outros pela a sua derrota, talvez seja algo difícil de fazer. Mas você precisa ser feito, para você seguir em frente.

4 – Ter uma mentalidade fixa

Pessoas que possuem uma mentalidade fixa, acreditam que só tem sucesso em algo se você já nasceu com essa habilidade. Ou seja, não há como ter desenvolvimento se não existe um talento ao que se está disposto a realizar.

As pessoas que têm esse tipo de mentalidade, também tendem a ter menos sucesso financeiro, menos sucesso académico, menos sucesso nas suas relações, porque elas não estão dispostas a investir tempo naquilo que elas não são boas.

Para saber se você tem uma mentalidade fixa te pergunto, você prefere ser o melhor aluno numa turma que só tem pessoas medianas ou o pior aluno numa turma cheia de gênios? Responda com sinceridade para você.

Se você está num grupo de pessoas que são mais inteligentes do que você, você sempre vai buscar se desenvolver para chegar no mesmo nível que elas. Isso seria uma pessoa com mentalidade de crescimento.

Se você está na turma onde você é o melhor, você entrará na zona de conforto e não ligará para se desenvolver, você já sabe que é o melhor. Isso seria uma pessoa que possui a mentalidade fixa.

Com a mentalidade de crescimento, você tem vontade de aprender a superar os sentimentos de inadequação ou incapacidade diante dos obstáculos, reconhecendo neles uma oportunidade de evoluir.

5 – Não realizar investimentos

Economizar dinheiro é bom, mas conhece o poder dos juros compostos? Isso é excelente.

Se você apenas junta 300 reais por mês, durante 25 anos, teria R$72.060,68.

Mas você pega esses 300 reais por mês e investe durante 25 anos, com uma rentabilidade de 8% ao ano, teria R$155.894,76.

Deu para ver a diferença de apenas economizar e de investir? Mas eu coloquei 300 reais por mês, imagina se fizer um planejamento financeiro e consegue investir mais, quanto dinheiro você teria em 25 anos? Pense nisso.

Conclusão

Depois de ler esse artigo, espero que repense nas suas atitudes para conseguir construir patrimônio o quanto antes e, assim, chegar à sua independência financeira.

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O objetivo desse E-book é ajudar os brasileiros ter mais consciência e melhorar a relação com seu dinheiro. Se você pesquisar dados mais de 70% dos brasileiros estão endividados no Brasil, você quer continuar no meio de estatística pro resto da vida ou furar a bolha e conquistar sua independência financeira?

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Quando falamos sobre o assunto finanças, muitas pessoas focam apenas em números concretos, mas ignoram algo essencial: a forma como você pensa sobre seu dinheiro.

Nossas finanças são guiadas pelo comportamento, a forma que você lida com seu dinheiro é apenas fruto das suas vivências e crenças.

Porém, Morgan diz em seu livro que ter sucesso financeiro não é difícil. É uma habilidade simples, o mais importante é saber como você se comporta com seu dinheiro.

O nome dessa habilidade nomeada por ele é psicologia do dinheiro.

Veja alguns assuntos abordados e examine a relação entre a mente e o dinheiro.

 1 –  Precisa saber o jogo que está jogando

Existem diversos tipos de investidores no mercado financeiro. Mas qual é o meu tipo? Essa é a pergunta que precisa fazer querendo entrar ou estando nele.

Alguns tipos de investidores:

1. O investidor que venderam ações para pagar dívidas;
2. Existem day trades que visam apenas saber sobre as melhores ações que subirão no dia;
3. Há investidores que entram na bolsa sem conhecimento nenhum;
4. Tem investidor que compra acreditando no potencial de crescimento da empresa;

Esses exemplos acima foram apenas alguns tipos de investidores, mas existem milhares de tipos diferentes no mercado financeiro. Cada um jogando o jogo que o interessa mais. 

É essencial que você saiba o jogo que está jogando, porque está investindo e qual é o horizonte de tempo dos seus investimentos.

Dessa maneira, se você observar que uma ação da sua carteira de investimentos está em queda, isso poderia ser até importante para você, mas provavelmente não é.

Isso acontece graças a pessoas que estão jogando um jogo diferente do seu, e que, não importa para você.

Housel diz no livro que é um investidor passivo e de longo prazo, que visa o crescimento econômico em tempo longo, de 30 a 50 anos. Esse é o jogo dele. 

Os investidores passivos baseiam seus investimentos em fundos de índice. Ou seja, eles buscam apenas acompanhar o desempenho do mercado financeiro, ao invés de tentarem selecionar ativos por conta própria.

Dessa maneira, a melhor forma de seguir a vida de um investidor é saber o jogo que está jogando.

2 – Invista visando o longo prazo

Muitas pessoas querem ser investidores que visam o longo prazo. Mas apenas dizer isso não é o suficiente. Precisa ter 3 habilidades para ter uma mentalidade de longo prazo que ele aborda no livro a Psicologia Financeira. Veja elas abaixo.

Número 1 – Compreenda que longo prazo é a coleção de curtos prazos

Ou seja, um investidor que visa o longo prazo precisa saber lidar com as dores do curto prazo, como possíveis recessões, estar com seus investimentos posicionados para superar todos os eventos de curto prazo de uma maneira a sobreviver e evitar grandes perdas. 

No mercado financeiro você sempre perderá algo, é impossível que todos os seus investimentos rendam o que você deseja, você deve buscar ter o mínimo de perdas quanto possível.

Número 2 – Todos à sua volta precisa estar de acordo com seu plano de longo prazo

Para ter sucesso com a estratégia a longo prazo, seus familiares e pessoas próximas precisam estar cientes do seu compromisso. E principalmente, devem seguir as regras que nem você.

Para estudar sobre a regra número 2, Morgan Housel fez um estudo com alguns atletas profissionais americanos.

Uma grande parte desses atletas vêm de famílias simples e ao se tornarem estrelas passam a ganhar altos salários. 

Algo comum é quando eles se tornam estrelas, eles buscam ajudar suas famílias financeiramente, comprando casas e carros.

Desse modo, o planejamento financeiro não é realizado para apenas uma pessoa, mas para todos que estão à sua volta. O mesmo vale para investimentos de longo prazo de qualquer pessoa.

Número 3: É menos sobre o tempo e mais sobre sua flexibilidade

Isso significa que você não deve pensar em um tempo exato para seus objetivos futuros, como por exemplo “vou me aposentar em exatos 20 anos”. O correto é dizer “vou buscar me aposentar nos próximos 20 ou 30 anos”.

Você precisa dizer isso porque talvez o mercado não esteja ao seu favor quando chegar na data exata que você quer se aposentar e o valor investido seja menor do que o necessário, assim você pode precisar de mais alguns anos para concluir seu objetivo.

Por isso, é importante ter essa mentalidade de flexibilidade para não ter frustrações futuras com seus objetivos.

3 – Nada é gratuito

Nada é gratuito. Aprender isso é importante para muitas coisas.

O grande problema é que o preço de muitas coisas que te oferecem não é tão óbvio até que você as experimente.

Quando se trata de dinheiro, concentre-se em descobrir qual o preço que está disposto a pagar.

Os retornos do mercado financeiro não são gratuitos e nunca serão. Todos eles exigem que você pague um preço, como qualquer outro produto.

Portanto, a diferença é que esse preço não está “na cara”. Não está em uma etiqueta que você pode ver, então, uma hora a conta chega.

Para Housel, pensar na volatilidade do mercado como um preço que precisa ser pago é essencial para o desenvolvimento do tipo de mentalidade.

Com essa mentalidade, você ficará mais tempo com os seus investimentos, logo verá seus investimentos trabalhando para você.

Esse é um dos principais pontos que ele aborda no seu livro a Psicologia Financeira.

4 – Tenha uma reserva de emergência 

Possuindo uma reserva de emergência é forma eficaz de ter uma segurança financeira em um mundo governado por probabilidades e quase tudo está relacionado ao dinheiro.

Morgan chama isso de “espaço para erro” no seu livro a Psicologia Financeira.

Para ele, ter sabedoria é saber reconhecer a aleatoriedade, incerteza e o acaso que fazem parte das nossas vidas.

Contudo, um dos piores erros que podemos cometer é depender apenas do nosso salário para financiar as nossas necessidades de gastos de curto prazo.

Quem vive sem uma reserva financeira, não tem espaço para erros.

Por isso, primeiramente você precisa realizar um planejamento financeiro. Depois de organizar seu dinheiro, é necessário construir uma reserva financeira que cubra, no mínimo, 6 meses do seu custo mensal.

Conclusão

Por fim, coloque em prática todas as orientações feitas por Morgan Housel e se puder leia o livro a Psicologia Financeira.

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No final desse artigo, saberá o que é perfil financeiro e todos os seus tipos. Vamos lá?

O que é perfil financeiro?

Na prática, perfil financeiro é um conjunto de comportamentos e características que cada pessoa possui na hora de lidar com o seu dinheiro.

Sem dúvida, você conhece diversos perfis de pessoas. Existem pessoas mais conservadores, outras mais “gastonas”, umas mais ousadas e também outras mais econômicas.

Cada um possui um perfil diferente do outro. Entretanto, existem algumas características comuns. E, nesse sentido, foi possível realizar uma classificação.

Dessa forma, identificar qual é o seu perfil financeiro é uma boa alternativa para realizar reflexão, a fim de não apenas buscar as melhores estratégias, mas também como alcançar um perfil financeiro melhor.

Tipos de perfil financeiro

Perfil Endividado

O primeiro perfil financeiro que você conhecerá é o endividado. Mas, afinal, quais são as características das pessoas que tem esse perfil?

Geralmente, as pessoas que têm esse perfil não possuem controle sobre as receitas (ganhos) e as despesas (gastos).

Elas são muito imediatistas, tomando decisões levadas por suas emoções, também realizando compras parceladas.

Não realizam um planejamento financeiro, por isso todo esse descontrole financeiro pode acabar tendo consequências como juros altos e dívidas, por exemplo.

Pessoas com este perfil estão sempre endividadas ou solicitando empréstimos tanto para familiares quanto para bancos.

Perfil Zero a Zero

Esse perfil condiz com as pessoas estão sempre empatadas. Tudo que elas ganham, gastam. As pessoas não se preocupam em realizar financiamentos.

Consegue pagá-los, mas não conseguem guardar dinheiro. Não possuem um bom controle financeiro e, por isso, costumam pensar que o dinheiro está sempre acabando rapidamente e não entendem como.

Normalmente, são pessoas que costumam evitar pensar no aspecto financeiro. Trabalham, ganham, gastam seu dinheiro moderadamente e acreditam que precisam viver dessa maneira. Apesar de ser um perfil melhor que o primeiro, ainda sim são pessoas que possuem uma certa dificuldade em acumular capital.

Perfil Poupador

As pessoas que possuem esse perfil, pensam no futuro e sabem que para não sofrer com a falta de dinheiro precisam poupar.

Portanto, possuem um controle rigoroso sobre seus ganhos e gastos. Muitas vezes são incompreendidos pelos familiares e amigos. São mais conhecidos como mãos-de-vaca.

Elas possuem medo de fazer dívidas, conseguindo economizar em diversas situações durante o dia, mas não buscam estudar a fundo sobre investimentos.

Perfil Investidor

O perfil investidor representa as pessoas que têm um controle rígido sobre seus ganhos e gastos. Não compram tudo o que querem, mas sim o que podem ou precisam.

Elas sabem realizar um planejamento financeiro e economizam como ninguém. Também possuem o dom para fazer o seu dinheiro multiplicar.

Contudo, estão sempre buscando cada vez mais conhecimento sobre seus investimentos. Elas não possuem medo de arriscar, muito pelo contrário, estudam minuciosamente todos os riscos das aplicações. Conhecem os ativos onde podem perder e onde podem ganhar.

Normalmente, são pessoas que se preocupam com seu futuro, e acabam se aposentando muito mais cedo do que as outras. Sabem muito bem que o dinheiro precisa trabalhar para elas e não ao contrário. E para isso se preocupam em seguir uma rígida disciplina para guardar seu dinheiro.

Como descobrir o seu perfil financeiro?

Para conseguir melhorar seu perfil financeiro, é preciso primeiramente saber qual é ele, para que você saiba onde se encontra entre esses 4 perfis. O seu perfil representa a sua relação com as suas finanças.

Por isso é essencial que você não se engane e preste atenção nas suas próprias características. Nessas horas, precisa observar todos os registros de gastos como dos cartões e da conta corrente, esse é um ótimo teste para saber seu perfil.

Como já deve saber, o perfil financeiro deve ser o objetivo de todas as pessoas que buscam melhorar sua relação com suas finanças pessoais.

Para que consiga mudar seu perfil é preciso investir no planejamento financeiro e na busca por mais conhecimento sobre educação financeira. Mas, ao alcançar um perfil investidor, verá que a qualidade da sua vida financeira melhorou.

Qual perfil financeiro é ideal?

O melhor de todos os perfis financeiros é o perfil investidor. Isso porque esse perfil entende a lógica do dinheiro, aprende a economizar e sabe alocar seu dinheiro em bons ativos.

Dessa maneira, ele conseguirá fazer o seu dinheiro se multiplicar através dos juros compostos, podendo chegar na independência financeira futuramente.

Além disso, esse perfil costuma ter cada vez mais conhecimento sobre aplicações, finanças e até sobre economia, ele está em constante melhora.

Isso não quer dizer que a pessoa com esse perfil precise arriscar tudo em investimentos voláteis: a diversificação do seu dinheiro em ativos de renda variável e fixa é o que ajudará.

Como se tornar um perfil de investidor?

Para se tornar um perfil investidor, precisa primeiramente mudar seus hábitos, como deixar de gastar o seu dinheiro desnecessariamente e quitar todas as suas dívidas.

Mas é claro que essa tarefa é mais difícil do que parece. Nesse caso, você precisa trocar uma dívida cara por uma mais barata e começar a pagá-la de pouco a pouco. Isso dependerá de um bom diagnóstico financeiro de toda sua situação atual.

Além disso, precisa começar a estudar sobre investimentos enquanto começa a montar sua reserva de emergência. Uma forma de conseguir estudar melhor sobre as aplicações é adquirindo o Manual do Investidor Iniciante.

Outra dica importante, é que esse perfil sempre está buscando melhorar o seu trabalho para conseguir ganhar mais dinheiro.

Dessa maneira, ele pode ganhar uma promoção, mudar de trabalho ou até mesmo fazer serviços freelancers para ganhar uma renda extra. Essa renda extra ajudará a pagar suas dívidas mais rápido e também investir todos os meses.

Conclusão

Por fim, agora que já conhece todos os perfis financeiros, descubra o seu para conseguir melhorá-lo.

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Segundo uma pesquisa realizada pelo Serasa, mostrou que cerca de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Além disso, outra pesquisa feita pela CNC (Confederação Nacional do Comércio), apresentou dados mostrando que 28,7% das famílias do Brasil estão com suas dívidas ou contas atrasadas.

Atualmente, as principais dívidas dos brasileiros são carnê, cartão de crédito, financiamento de carro e casa e empréstimos. Todas essas contas têm consumido mais de 30% da renda das famílias. Mas existe uma parcela das famílias que precisa de mais de 50% do orçamento para dar conta de todos os boletos.

Para muitas famílias, o endividamento chegou também nas contas essenciais, como água, luz e gás, por exemplo. Elas não conseguem pagar as contas em dia e já são as principais dívidas de quase 23% dos brasileiros inadimplentes, segundo o Serasa.

Mas como sair das dívidas rápido? Como resolver toda essa situação?

Existe uma estratégia que 70% dos endividados usam para escolher qual conta pagar primeiro. Ao longo do artigo, mostrarei como você pode priorizar uma dívida, quando não tem condições de pagar todas de uma vez. Leia até o final!

Primeiro passo de como sair das dívidas: Não se sinta culpado

Segundo a Valor Investe, quem possui dívidas sabe: elas não afetam apenas a sua carteira, mas também sua rotina e mente. Fica difícil se concentrar, dormir, trabalhar, sair e relacionar com a família e amigos.

Os sentimentos negativos que as pessoas endividadas têm geram uma ansiedade financeira tão grande que você pode se enrolar ainda mais. Por exemplo: você querendo resolver tudo de uma vez, acaba pegando um empréstimo sem fazer nenhuma avaliação e acaba pagando mais juros do que precisava.

Por isso, antes de pensar na conta que quer pagar primeiro e o que fazer para sair das dívidas, respire e se livre de toda culpa. Como fazer isso? Conseguindo entender que o motivo do seu endividamento não se resume apenas a falta de planejamento e organização financeira.

Mas como assim, Vinicius?

Todas as pessoas que ganham alguma renda mensal precisam enfrentar a inflação de 5,79% em um ano. Na prática, se você tem R$100 de um ano atrás, hoje ele vale R$94,21. Isso sem contar com a taxa Selic, que deixa aquele boleto financeiro muito mais caro.

Esses números apresentados mostram que muitas pessoas estão sentindo no bolso: o dinheiro que ganha todo mês (quando ganha) é insuficiente, não está rendendo e nem dá para pagar os boletos. Além disso, as contas chegam com valores cada vez mais altos e acabam comprometendo uma fatia maior do seu orçamento.

Se você fica batendo a cabeça, procurando dicas para sair das dívidas e se culpando por ter feito elas, calma: tem muitas coisas que acontecem que não estão no seu controle, mas mesmo assim afeta seus boletos e sua renda.

Mas também, isso não significa que você tem que ficar parado, esperando toda essa situação melhorar. O ideal é que você deixe seu emocional de lado, para seu racional focar naquilo que você consegue para sair dessas dívidas. O próxima etapa é avaliar qual das suas conta deve pagar primeiro.

Como priorizar suas contas e dívidas atrasadas?

Esse é o momento de listar suas dívidas, para saber qual você deve priorizar da forma mais racional possível.

Nesse processo, você precisa listar tudo que você está devendo, como conta de luz vencida, o dinheiro que pegou emprestado com algum parente, aquela dívida com o mercado de esquina, por exemplo. Esse é o momento de analisar tudo que deve.

No lado de cada dívida, anote:

Credor: para quem você precisa pagar sua dívida? Para sua mãe, banco, financeira?

Prazo: há quanto tempo sua conta está atrasada? Alguns dias, semanas, meses? No caso de financiamentos e empréstimos, é essencial saber quantos meses ou anos faltam para quitar sua dívida.

Valor: qual é o valor de cada conta? Quanto você pagou? Quanto falta pagar?

Essa informação é muito importante para aquelas dívidas que foram parceladas, como empréstimos.

Juros e multa: Quanto está pagando de juros ao pagar sua conta em dia? Quais são os juros depois do vencimento? Cada instituição financeira possui uma regra. Se não souber dessa informação, entre em contato com a empresa que está devendo para saber.

O dinheiro que pegou emprestado de algum parente e a sua dívida no mercado não costumam ter juros. Mas as financeiras e os bancos são obrigados a informar todos os juros cobrados.

Comprometimento: quanto cada dessas dívidas come da sua renda mensal? Por exemplo: você tem um salário de R$3 mil e tem uma dívida com a parcela de 300 por mês. Esses R$300 representam 10% do seu salário. Esse percentual que você tem que saber.

Se não souber calcular, pode seguir esse modelo abaixo:

Sua dívida [dividido pelo] seu salário =  Comprometimento [vezes] 100

Exemplo: R$300 / R$3000 = 0,1 x 100 = 10%

Precisa lista a consequência das suas dívidas

Por exemplo: se você não pagar uma conta de luz, e o vencimento dessa conta superar os 90 dias, esse serviço pode ser cortado. No caso de um financiamento de uma casa, a legislação permite que o banco credor peça de volta a casa após três parcelas em atraso.

Analise o orçamento

Nesse momento, precisa analisar todo seu orçamento, mas claro que depois de revisar suas dívidas e as consequências de não pagá-las. Essa etapa costuma ser pulada por muitas pessoas, mas é a mais importante. Sem realizar uma reorganização, as chances de não conseguir pagar as dívidas são altas. Além disso, você pode voltar a se endividar se não conseguir acertar o orçamento de antes.

Já fiz tudo e agora qual conta eu pago primeiro?

Possui contas essenciais atrasadas? Comece pagando elas. Não importa se tem uma dívida grande no cartão de crédito ou tem um financiamento com juros altos. As primeiras contas que você tem que pagar são as essenciais, como luz, água e gás, por exemplo.

Pagando essas contas básicas não sobrar muito dinheiro para quitar as outras dívidas, recomendo reduzir o consumo dessas contas essenciais, mas não deixar de pagá-las.

Dentro das primeiras contas pagas precisa priorizar também os boletos que ajudam na geração de renda. Por exemplo: você usa a internet para trabalhar, essa conta precisa ser paga primeiramente. Se o boleto estiver vindo alto, negocie, mas nunca deixe ele de lado. Ficar sem a internet, nesse exemplo, pode diminuir sua renda mensal e provocar outras consequências.

Depois de pagar as contas básicas, o que faço?

1. Pague as pessoas que está devendo
2. Contas com as consequências mais pesadas
3. Suas dívidas mais caras
4. Dívidas que possuem juros menores

Pago uma dívida por vez ou todas juntas?

Quem vê essa sequência acima, deve pensar que é para quitar uma dívida de cada vez. Mas não é bem assim. Como você já viu, é essencial que você fique de olho nos prazos de vencimento para não enfrentar consequências pesadas, como entrar na lista de devedores ou perder um bem.

É nesse momento que entra aquele esforço na revisão do seu orçamento. A partir dessa revisão, você entenderá quanto pode separar, todo mês e de maneira garantida, para pagar todas as suas dívidas. Se depois de pagar tudo possível, restarem R$200 por mês, por exemplo, esse é o valor que usará para pagar as parcelas dessas contas.

Conclusão

Por fim, agora que já sabe a maneira correta de como sair das dívidas, depois que sair delas é importante começar a investir. No entanto, para os investidores iniciantes, criei um e-book chamado Manual de Investidor, que fala sobre a mentalidade que precisa ter para investir, os termos mais usados, entre outras coisas.

Até.

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Quando você é investidor iniciante é preciso ter paciência, tempo, disciplina e resiliência para alcançar seu sucesso financeiro futuramente. Acompanhe o artigo até o final para entender como é essencial para seus investimentos, pensar em longo prazo.

A importância de investir pensando no longo prazo

Quando estamos pensando em longo prazo, não focamos apenas nas perspectivas para o futuro. Pensar em longo prazo é ter como prioridade o que tem hoje para, aos poucos, conquistar algo bem maior lá na frente.

Existem diversas situações das nossas vidas que vamos nos deparar com o longo prazo, da mesma maneira com os investimentos. Por exemplo, quando você pensa em comprar uma casa, investir na educação dos seus filhos, escolher um trabalho para ter uma experiência maior e ganhar menos, tudo isso combina com a ideia de longo prazo.

Em todas as situações acima existe uma palavra em comum que é valor. Dar valor é dar significado a algo, acreditar e gerar resultados positivos. Ou seja, no longo prazo, a tendência é que sua vida melhore, porque nos tornamos muito mais experientes e tiramos de todos os erros grandes resultados. No curto prazo, um erro é apenas um erro mesmo. Já chegou a pensar nisso?

E o que isso tudo tem a ver com meus investimentos?

Como falei acima, o erro no curto prazo é apenas um erro, nos seus investimentos isso não mudará. Por exemplo, um investidor que gosta de operar no que o mercado dá o nome de Day Trade (quando compra e vende ativos no mesmo dia), não conseguirá reparar todos os seus prejuízos no mesmo dia. Dessa maneira, nesse curto período ou ele perde ou ganha, não existe outra alternativa.

Agora, pense neste exemplo no longo prazo. Citei uma estratégia que deu errado. Porém, se em um período de 7 ou 10 anos, essas operações tiveram ótimos desempenhos, esse erro se tornará um aprendizado, muito ao contrário do curto prazo.

Veja como é importante investir pensando no longo prazo, mas também é essencial que todos os seus objetivos estejam alinhados com todos os seus objetivos em curto, médio e longo prazo. Quando falo em curto prazo falo em 3 anos, médio prazo são 5 anos e longo prazo são 10 anos.

Como os brasileiros lidam em relação a investir pensando no longo prazo?

Atualmente, de acordo com uma pesquisa da Exame, muitos brasileiros por não terem acesso à educação financeira, acabam investindo errado ao longo prazo e priorizam a poupança que muitas vezes perde para a inflação.

Os brasileiros gostam de produtos com liquidez diária e fáceis de serem resgatados. Isso acontece também, por causa de tudo que aconteceu ao longo dos anos aqui no Brasil, como a hiperinflação que o Brasil sofreu e graves crises econômicas, que hoje nem são mais realidade do nosso país.

Outro ponto importante nessa pesquisa, é que 61% dos brasileiros estão perdendo suas finanças todos os meses. Elas não sabem o que fazer e acabam não realizando nenhum investimento com seu dinheiro ganho.

Por não ter acesso a educação financeira, muitas pessoas deixam seu dinheiro parado na sua conta, sem fazer nada, o poder de compra dessa sua finança é corroído pela inflação, que não para de subir no nosso país.

Se quiser saber mais sobre educação financeira e os principais termos para que você possa investir corretamente, sugiro adquirir meu E-book Manual do Investidor Iniciante.

Conclusão

Por mim, agora que já sabe os benefícios de investir pensando no longo prazo. Já tenha em mente seus objetivos futuros, para começar a investir o quanto antes.

Se você almeja começar a investir e não sabe por onde, eu recomendo baixar meu E-book chamado Manual do Investidor.

Nele contém diversas dicas valiosas para você obter sucesso no mercado financeiro e entender melhor sobre educação financeira.

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Até.

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